我国商业银行个人理财业务的发展问题及对策研究

内容摘要2

序  言3

一、我国商业银行个人理财业务概述与发展现状3

（一）个人理财业务概述3

（二）个人理财业务的发展与现状4

二、银行个人理财业务方面存在的不足6

（一）理财业务类型存在明显的趋同现象，同质化严重6

（二）理财产品强调投资收益率，风险意识不强7

（三）缺乏全能型的专业理财人员，亟待充实和全方位提升素质7

（四）银行个人理财服务门槛设置较高，抑制部分理财需求7

银行理财产品流动性较差9 

资金流向不能给予客户足够的安全感9

三、结合文献与个人工作经验分析如何发展银行个人理财业务10

（一）提高理财专业人员的素质、培养全能型理财专业人员10

（二）加强专业化管理10

（三）健全考核激励机制10

（四）加大创新力度，推行“客户关系管理”模式11

（五）强化风险意识，完善业务风险控制机制13

结  语14

参考文献15

内 容 摘 要

随着国民经济水平的不断提高，一句让所有国人都不得不理的口号“你不理财、财不理你”，让国人知道了理财的重要性，而一路上涨的房价以及压在国人头上接踵而至的沉重的养老和育儿费用，又让国人感受到了理财的迫切性，于是乎，一个个原本理财知识近乎为“小白”的男女老少踏上了“骚动”的理财之路，而银行个人理财业务也发展迅速，各大国有银行、股份制银行和部分城市商业银行都推出了自己的个人理财产品业务，创建了自己的个人理财业务品牌，并以此作为全新经济增长点，成为参与行业竞争的重要手段之一，如工商银行相继推出的“幸福快车”、“理财金账户”，招商银行的“金葵花”理财，光大银行的“阳光理财”等。但银行个人理财业务发展中还存在着一些问题没有解决,一些瓶颈没有突破。本文将结合当前商业银行个人理财业务的发展现状，运用SWOT分析方法,对我国银行业个人理财业务的优势、劣势进行分析研究,对其未来发展趋势进行分析与阐述。

【关键字】理财、银行个人理财、行业竞争、SWOT分析方法