农村信用社不良贷款成因及其治理对策

内 容 摘 要

本文通过阐述农村信用社不良贷款的现状，提出改进农村信用社不良贷款中存在问题并解决的重要性。通过对农村信用社贷款流程的分析，发现农村信用社有内部管理混乱、借款信用环境恶劣、地方政策干预、贷款审核不严格及贷后管理不到位、人员综合素质低、借款人因素、自身经济利益驱动、区域经济发展薄弱、历史遗留等几个突出问题。针对目前农村信用社不良贷款中存在的问题进行研究，提出一些农村信用社不良贷款存在问题的治理对策。

[关键词]：农村信用社；现状；不良贷款定义；不良贷款成因；治理对策

目       录

1.前言1

1.1四川农村信用社现状1

1.2不良贷款的定义及类型2

1.2.1不良贷款定义2

1.2.2不良贷款类型2

1.3信用社贷款流程3

1.3.1贷款具体流程3

1.3.2贷款流程图5

2.分析农村信用社不良贷款的成因6

2.1农村信用社内部管理混乱6

2.2农村经济的内在特殊性加大了贷款风险6

2.3地方政策干预7

2.4贷款审核不严格及贷后管理不到位7

2.5借款人方面的原因8

2.6信贷人员综合素质不高8

2.7自身经济利益的驱动9

2.8农村信用社抗风险能力弱9

2.9历史遗留问题产生的不良贷款9

3.解决农村信用社不良贷款问题的对策10

3.1建立处理不良资产的机构10

3.2控制审核过程和明确责权分工10

3.3建立完善的业务执行、信贷问责制度与员工激励制度11

3.4落实信贷管理标准化操作11

3.5提高工作人员综合素质12

3.6要落实清收不良贷款责任制12

3.7在操作层面上，要加强制度建设，加大化解不良贷款的力度13

3.8要善于借助中介机构的力量13

3.9要卸掉历史包袱,轻装上阵13

总结论文14