个人消费信贷的风险分析与控制

内 容 摘 要

自20世纪90年代末以来，我国的个人消费信贷业务已进入市场高速成长期，随着我国经济改革的不断深造，城镇居民消费热情不断升温，个人消费信贷业务也逐渐成为商业银行贷款业务的主要组成部分，规模也不断扩大，但存在很大的风险和隐患。本文总结分析了我国个人消费信贷的发展现状，个人信贷的风险形成原因和对策，通过分析发展现状和个人消费信贷的风险，风险成因有一是缺乏科学权威的个人资信评估方面分析；二是缺乏科学完备的个人资信档案方案；三相关法律不健全，从贷款业务的保障和个人破产制度方面分析；四是缺乏消费信贷的二级市场，从建立二级市场和银行控制风险方面分析；五是风险补偿机制，从这五大方面进行阐述。

[关键词]：个人消费信贷；风险控制；消费信贷的风险

目       录

1 导论                                                              1

1.1个人消费信贷的发展现状                                       2

2 个人消费信贷的风险形成原因                                        3

2.1科学权威的个人资信评估标准和评价体系                         3

2.2缺乏科学完备的个人资信档案管理方案                           4

2.3与消费贷款相关的法律不健全                                   4

2.4缺乏消费信贷的二级市场                                       5

2.5利率尚未市场化，消费信贷缺乏相应的风险补偿机制               6

3 我国防范个人消费信贷风险的对策建议                                6

3.1健全、完善银行内部信贷管理机制                               6

3.2建立科学的个人信用等级评价体系                               7

3.3健全消费信贷法律环境，完善个人破产制度                       7

3.4实现消费信贷款证卷化，分散消费信贷风险                       8

3.5进一步完善消费贷款的担保制度                                 8

4 结论                                                              9