我国商业银行零售业务发展研究

内 容 摘 要

我国商业银行从2000年开始认识到零售业务的重要性，就因时制宜打出了零售业务发展品牌，从上到下成立了零售营业部，以加大个人金融业务开拓和管理力度。我国商业银行发展的核心动力源于金融生态环境变化的催生效应。

从宏观金融生态环境来看，这种变化主要表现为：一是商业银行的传统存贷款业务进入“微利”时代，使得银行将零售业务作为新的发展领域成为必然趋势。二是商业银行的角色和定位的转变。现今企业融资的中心以资本市场的资金调度为主，而银行借款只是直接融资的一种补充。三是从国外商业银行的利润来源表看，零售银行业务占有的份额越来越大，使得银行额收入来源更加合理。四是我国社会保障体系尚未健全，国民超前消费理念仍未形成，主流传统消费理财观念使得居民储蓄存款依然是我国银行负债业务可持续发展的重要源泉。

从微观金融生态环境来看，这种变化主要变现为：一是我国的一贯政策——藏富于民，为我国商业银行零售业务的发展提供了肥沃的土壤。二是我国人口结构的变化，为我国商业银行零售业务的发展提供了巨大的可挖掘空间。三是贫富差距的加大，为我国商业银行零售业务发展提提供了不同的对象。这将成为我国商业银行零售业务不断壮大的重要源泉。

[关键词] 我国商业银行；零售业务；发展对策

目       录

1.引言3

2.我国商业银行零售业务发展现状4

2.1部分银行零售业务贡献率已达半壁江山5

2.2发力重点业务持续投入5

2.3数字化转型是重要抓手6

3.我国当前零售银行业务存在的问题7

3.1业务结构和收入结构单一，经营同质化7

3.2市场营销观念滞后，营销管理基础薄弱8

3.3产品研发缺乏总体规划，创新意识淡薄8

3.4风险管理技术弱，个人信用制度不健全8

3.5缺乏相关专业人员管理队伍9

4. 我国商业银行零售业务发展对策9

4.1创新组织框架体系，优化业务结构9