第三方移动支付的风险和管理——基于微信支付分析

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1 引言3

2第三方支付行业现状3

2.1移动支付用户规模稳定，增速减缓4

2.2支付宝、微信支付双寡头市场格局初步形成4

2.3 行业监管领域日益全面4

3 微信支付基本介绍5

4 微信支付平台的成长5

4.1 行业机遇期：微信支付入场虽晚，但跟上了行业快速发展的步伐5

4.2 微信支付的转折点：微信红包一炮打响，大幅拉升绑卡业务6

5 微信支付平台的主要风险6

5.1 信用风险6

5.2 洗钱风险7

5.3 技术与网络安全风险8

5.4 沉淀资金风险9

6 微信支付平台风险形成原因10

6.1第三方支付主体定性不明10

6.2第三方支付监管主体不明10

6.3责任划分与赔偿标准不明确11

6.4对第三方支付平台法律规制滞后11

6.5平台内部控制体系的缺陷性与自身业务的特性12

7 微信支付的风险管理对策建议与启示12

7.1落实赔付承诺，提高信用水平12

7.2加强微信支付自身技术与内控建设13

7.3多部门协同，完善以央行为主、行业协会等部门为辅的第三方支付监管体系14

7.4 建立健全沉淀资金利息保证金制度14

7.5加强微信支付平台信息安全监管15

第三方移动支付的风险与管理

——基于微信支付分析

内 容 摘 要

近年来，我国第三方移动支付行业保持高速发展，支付宝与微信支付占据第三方支付行业主导地位，不断布局争夺市场份额。通过分析微信支付的主要发展路径，研究微信支付面临的信用风险、洗钱风险、技术风险等，并指出第三方支付存在主体与监管主体定性不明、责任划分与赔偿标准不明确、相关法律规制滞后、内控体系缺陷等问题。基于现有的行业问题，提出落实赔付承诺、提高信用水平、行业协会引入在线争议解决机制、建立健全沉淀资金利息保证金制度等建议，以期更好地推动第三方移动支付行业的健康发展。

 [关键词]：微信支付；第三方支付平台；监管对策启示；移动支付；风险分析