浅谈我国互联网金融理财产品的风险与对策

内 容 摘 要

互联网金融具有提高金融市场竞争程度、提高资金配置效率和降低金融服务成本等优势，在满足更广泛群体金融需求、增强金融普惠性、提高金融服务效率等方面弥补了传统金融的不足。但互联网金融的发展也是一把双刃剑，由于互联网金融属于金融领域的新业态、新模式，现行法律、政策、监管体系不足以完全覆盖互联网风险漏洞，行业尚处于野蛮生长阶段，可能对宏观金融稳定带来一定冲击。近年来互联网带来的金融风险问题备受关注，金融风险防范和金融监管改革迫在眉睫，2017的政府工作报告将“规范发展互联网金融”列入本年度重点工作部分，因此，对互联网时代金融风险的类型进行深入分析，推动监管体系的完善，将有助于系统防范金融风险，有助于为决策制定者和执行者提供科学的参考依据，具有重要的现实意义。

基于此，本文重点分析了现阶段我国互联网金融风险监管过程中出现的问题并提出相应的解决措施。通过本文论述，以期对我国金融行业的健康稳定发展有一定的理论和实践指导意义。

[关键词]：互联网金融理财；现状；存在问题；举措

目  录

1 绪论

1.1研究背景        ………………………………………………………………3

1.2研究意义       ……………………………………………………………… 3

1.3研究目的       ……………………………………………………………… 3

2互联网金融理财概述            …………………………………………………4

2.1定义                      …………………………………………………4

2.2互联网金融理财的起源与发展  ………………………………………………5

2.3互联网金融理财的特点      …………………………………………………5

2.3.1资金的募集、使用及结算 ………………………………………………5

2.3.2成本低、效率高、覆盖广  ………………………………………………5

3 我国互联网金融现状               ……………………………………………5

3.1互联网金融理财的种类          ……………………………………………6

   3.1.1第三方支付平台           ……………………………………………6

   3.1.2 P2P网络借贷模式         ……………………………………………6

   3.1.3众筹融资模式             ……………………………………………6

   3.1.4大数据金融模式           ……………………………………………6

   3.1.5信息化金融机构           ……………………………………………6

   3.1.6互联网金融门户           ……………………………………………6

 3.2互联网金融理财发展的特点          ………………………………………7

    3.2.1 P2P市场贷款余额已突破万亿元 ………………………………………7

    3.2.2银行消费金融：股份行信用卡业务集中，城商行、农商行个人业务占比高                   ……………………………………………………………8

    3.2.3消费金融公司：行业处于初期发展阶段，企业业绩分化明显…………8

    3.2.4互联网消费金融：政策收紧，行业进入整顿洗牌期     ……………8

    3.2.5互联网金融兑付问题密集暴露，影响客户投资         ……………9

 3.3互联网金融理财的发展趋势      ……………………………………………9

    3.3.1互联网金融冲击传统货币体系 …………………………………………9

    3.3.2线上支付的进一步普及     ……………………………………………9

    3.3.3完善个人信用及资料联网  ……………………………………………10

    3.3.4产业链金融模式将深度拓展……………………………………………10

    3.3.5银行介入，参与实体经营  ……………………………………………10

4我国互联网金融存在的问题         ……………………………………………10

  4.1我国互联网金融理财的法律监管问题         ……………………………10

  4.2互联网金融发展存在风险         …………………………………………11

  4.3存在流动性风险、信息安全风险、技术风险、信用风险      ……………11

4.3.1流动性风险较高，可能出现扎堆赎回的风险           ……………11

4.3.2基金销售机构仅宣传高收益，对基金风险提示不足     ……………11

4.3.4信用风险大          …………………………………………………12

4.3.5网络安全风险大，存在技术风险与交易风险…………………………12

5 解决互联网金融业务发展面临问题的政策建议      …………………………13

5.1构建与完善互联网金融法律法规体系           …………………………13

  5.2加强监管，规范互联网金融理财主体的行为      …………………………13

5.2.1明确监管主体和监管职责，加强金融监管合作………………………13

5.2.2加强监管，规范互联网金融理财主体的行为…………………………14

5.3加强风险控制与防范       …………………………………………………14

5.3.1加强风险控制与防范  …………………………………………………14

5.3.2加强企业级风险控制与防范        …………………………………14

5.3.3建立支付机构实时风险防控与监管系统………………………………15

5.3.4重视金融消费者教育，加强金融消费者保护  ………………………15

5.4重视金融消费者教育，加强金融消费者保护       ………………………15

 5.5建立互联网金融安全管理原则   ……………………………………………15

6 结束语      ………………………………………………………………………16

文献