目 录
一、1、汽车金融的定义。
2、汽车金融的特点。
3、汽车金融的作用。
二、1、我国汽车金融的发展历程。2、我国汽车金融的特点及优缺点。3、国际上的汽车金融的特点及成功经验。
三、1、改善我国的汽车金融环境。2、完善我国的汽车金融体系。3、打造我国特色的汽车金融新模式。
内 容 摘 要
中国改革开放已经30多年了，中国经济在世界的比重越来越重，现阶段我国正在进行深度改革的过程中，GDP增长率仍保持高增长率，对世界的贡献率达到30%。金融行业是世界经济的重要因素，在此汽车产业为经济发展做出了重要贡献。中国的汽车产业在近10年间，无论是外国汽车经济圈，还是国内汽车经济链都发生了翻天覆地的变化。我国汽车产业发展迅猛，与国外汽车技术的差距会越来越小。汽车产业与金融体系的发展密不可分的，相互依存，但是我国的汽车金融体系还比较落后，导致汽车行业的健康发展受到了一定的阻碍。对此，我们应当认识现阶段的问题，提出一系列的纠偏、激励措施，促进我国汽车与金融的良性发展。
我国汽车金融现状问题及对策
一、1、汽车金融的定义
汽车产业是一个国家重要经济支柱，是国家经济的重要组成部分。汽车产业发展与国家的政策、法规以及各个行业的影响作用，比如制造行业、服务行业、化工行业、交通体系以及经济体系。现在汽车产业不单单只是生产和销售两个环节，已经衍生出汽车产业链。金融业也不是仅仅为汽车产业服务的，在国外早已提出汽车金融这一个单独的版块，汽车金融的发展和汽车产业发展融为一体。
2、汽车金融的特点
从国际上的情况来看，汽车消费信贷只是汽车金融业这个大概念里面的一个。如果从汽车金融发挥作用的领域和现状来看，汽车金融业是指“依托并且为汽车销售、消费服务这样的一个金融产业”。因此，在汽车生产、销售、消费这几个环节中，生产领域的金融服务一般来说没有并行在汽车金融中。 汽车金融发展到今天已经成为一个相对独立的金融产业了，这个产业之所以能够相对独立，因为围绕汽车消费的金融服务很多，从通常的消费信贷，到租车、修车、加油、保险，乃至于汽车的驾驶旅行，甚至于发展到现在对个人汽车用户的综合理财服务。
3、汽车金融体系具备三项主要作用
汽车金融在中国之所以成长速度慢、经营状况不佳,背后有很多原因。 诸如信用体系不健全、消费者不接受、相关政策法规不合理等等都限制了汽车金融的发展。但这些客观因素 在短时间内很难得到改变。想要改变汽车金融公司经营的窘境,眼下只能从可改变的因素入 手。在目前的条件下,与其他金融机构相比汽车金融公司已经丧失了传统的竞争优势目前,为消费者提供汽车金融服务的金融机构有多种。 在汽车贷款领域,主要有汽车金融公司、商业银行; 而为消费者提供汽车保险服务的主要有专业的保险公司以及汽车金融公司。很明显, 在这两项业务上, 汽车金融公司都不具有明显的竞争优势。为汽车金融公司培育新的竞争力 势在必行。很明显,在如今的市场条件下,汽车金融公司的竞争优势已经不再明显,这也难怪其经营业绩一直不佳。如今汽车金融公司亟需做的就是培育新的竞争点,以更好的参与市场竞争。具体而言, 汽车金融公司要将业务对象明晰化,选择合适的地方、合适的人群开展 金融服务的宣传,进而将之变成最终的客户,并对其推出合适的汽车金融服务。简而言之,就是要在合适的地方、选择合适的人群, 销售合适的金融服务。第一,汽车金融公司要选择合适的业务对象。这个包括两方面,一是地域的选择、二是人群的选择。
汽车金融公司可以发挥自身专业化的优势,提供其他金融机构无法提供的服务。相对于银行、保险公司来说,汽车金融公司最了解汽车行业的发展,最清楚每款车的特点和优劣势, 最能够全方位地把握购车群体特点和需求,在消费者从购车到汽车贷款的全过程中都能够给 出建设性的意见,更能够提供最全面最专业化的服务。此外,汽车金融公司还能够根据购车贷款的实际情况为顾客提供便利服务,如简化手续办理过程、加快放款速度、减少首付款比例、增加还款方式灵活性等。为厂商维护销售体系,整合销售渠道,提供市场信息;为经销商提供存贷融资、营运 融资、设备融资;为直接用户提供消费信贷、租赁融资、维修融资、保险等业务。
二、1、我国汽车金融的发展历程
我国汽车工业发展的基本条件和长期向好趋势没有改变，但竞争将更加激烈。总体上看，未来五年我国汽车工业的发展环境将发生深刻变化，自身发展中积累的矛盾和问题也不断显现。“十二五”时期是全面建设小康社会的关键时期，是深化改革开放、加快转变经济发展方式的攻坚时期。全面优化汽车产业技术结构、产品结构、组织结构和布局结构，把汽车产业发展建立在创新驱动、集约高效、环境友好、惠及民生的基础上，不断增强汽车产业的核心竞争力和可持续发展能力，为促进我国汽车产业由大变强打下坚实基础。最早的汽车金融服务机构是通用汽车票据承兑公司，该公司专门承兑或贴现通用汽车经销商的应收账款票据。由于设立了专门的汽车金融服务机构，分离了汽车制造和销售环节的资金，使得汽车销售空前增长。 此后，一些大汽车制造商开始设立金融机构对经销商和客户融资，银行也开始介入该领域，逐步形成了汽车金融服务体系。汽车金融服务是依托并促进汽车产业发展的金融服务。国外汽车金融服务发展已经有近百年的历史，其发展水平已经相当完善，汽车金融服务机构包括商业银行、信贷联盟、信托公司等金融机构，也包括汽车金融服务公司等非金融机构等；汽车金融服务模式包括分期付款销售方式、融资租赁方式、汽车销售融资公司的再融资方式、信托租赁方式等几种主要的形式。当今世界，整个汽车产业的价值链已经发生了根本性的变化，金融服务成为最有价值的环节之一。未来的汽车市场将不再是单纯车型的竞争，而是围绕金融服务展开的竞争。2、我国汽车金融的特点及优缺点
我国的汽车金融的发展比国外汽车金融体系相对落后，起步时间较晚。我国汽车金融体系对应的服务功能也比较单一，仅仅只针对销售环节产生影响。而且我国现阶段的汽车金融只作为汽车生产厂家及大型经销商的销售的辅助工具。未能全面发挥金融对汽车产业的促进作用。
由于我国汽车发展较晚，汽车金融的发展就更晚了。汽车金融与汽车厂商、银行、个人等沟通不完善，导致各方对汽车金融了解甚少，制度不完善，影响多方的高效的成果以及最大的利益程度。对各方的业务操作、风险评估有一定的制约作用。
然而，我国汽车金融的体系发展较晚，发达国家在汽车金融的发展有较成熟的经验。而各国的汽车金融体系侧重点不同，导致各有各的特点、优劣势。我国可以吸取他国的发展经验及优势，发展具有中国特色的汽车金融体系，可以发展更加完善的汽车金融体系。3、国际上的汽车金融的特点及成功经验。
汽车金融作为专用名词，已经在国外已经有100年的历史了。随着国外汽车产业的不断强大，和金融体系的不断壮大，汽车对金融的需求也越来越密切。
汽车金融已经由粗放型转化为专业性。从业机构的专业化、人员的专业化、业务操作及规章制度的专业化，影响了汽车产业链的高效运行。专业的汽车金融公司针对汽车制造、销售、维修、保险、评估等，开发了专门的管理处理系统，并从汽车的前期到后期都有一套标准化的服务体系，不仅大大节省了交易时间，而且大大减少了不必要的交易费用，减少了管理成本，体现了专业化的优势。
汽车金融不仅仅只为汽车销售提供保障，变动全面性为汽车及衍生产业链提供坚强后盾。世界经济的全球化大大推进了汽车产业在全球化布局，相对应的汽车金融也多元化整合，全面性的在世界范围内铺开。汽车金融主要的表现不只是在汽车的销售上，后来逐渐向衍生产业上体现。如：汽车文化、汽车广告、汽车机构等。在全球化进程中，汽车金融也开始因地制宜。根据各个国家地区的文化不同、人们的消费观念差异，提供相应的汽车金融服务项目，展开汽车金融产品的差异化，为更多的人们获得经济上的支持。
近几年，互联网的蓬勃发展，人们的生活已经离不开网络信息技术的支持。汽车金融也随之加快了自己的发展步伐，进入了一个全新的发展阶段。在新趋势下，汽车金融和其他金融体系一样，进入了网络化时代。互联网+汽车金融是要通过互联网为平台发展、依托互联网的汽车金融服务，其核心竞争力在于比较传统汽车金融平台更快捷、更高效、更便捷，主要服务形式包括汽车产业的各企业的融资、消费者的信贷、抵押及租赁等。从整体上来看，汽车产业链较长，涉及面较广，包含了生产、物流、消费、维修、广告、文化等多个领域，横跨了第二产业和第三产业。无论是汽车市场还是汽车金融平台，都在互联网时代迎来了新的发展机遇。
三、1、改善我国的汽车金融环境。
我国的汽车金融服务体系还不完善，虽然在不久的将来会逐渐走向成熟。但是现阶段我国的地方保护政策及人们的消费观念比较落后，导致各个地方的汽车及汽车金融发展不平衡。比如：每个地方的出租车肯定是当地生产的、西北部地区越野车偏多；还有就是买房很多人都是有房贷的，但是买汽车或二车车，据不完全统计，仅有不到20%人会选择车贷。
国内的汽车金融服务企业在向国外学习过程中，正在逐渐进入轨道，初步形成了汽车生产商为龙头、商业银行辅助、专业汽车运营商为主的三大部分组成的国内汽车金融圈。本应由专业汽车金融服务企业为主导的服务体系，现阶段只能以生产商牵头发展。因为除了生产商以外的其他企业，暂时未对汽车产业有话语权。所有的经销商及供应商只能依照生产商的安排行事，而商业银行暂时对汽车金融的发展重视程度不够。商业银行仅对不动产和个人信用贷款的力度加强，以为不动产才是信贷的利润增长点。占主导地位的生产商认为汽车产业链一直由自己控制，中国的汽车市场环境是个体都是弱势群体，对汽车的需求日益加大，对汽车金融不是很了解，致使生产商没有发挥特别积极的作用。
汽车金融包括汽车贷款、汽车抵押、汽车租赁、汽车融资等，这些都是由各个商业银行提供支持的，商业银行对汽车金融重视不够和优惠力度不大，导致个人的汽车信贷成本很大，比起房贷。个人需要交纳的费用也会大大增加，导致个人汽车信贷不能充分发挥应有的作用。
还有就是最近世界经济环境的变化，各个国家地区为了保护本国的利益，对一部分进出口货物加收一定税费。其中很大部分货物与汽车产业有关，直接导致全球的汽车流通量下降，进一步影响汽车金融的发展。2、完善我国的汽车金融体系。
我国汽车产业在世界领域中开始初见成效，从技术上有较强的提升；规模上都是达到了一定程度；市场需求也是世界第一。所以我国的汽车生产商不仅仅只是完成自我的生产任务，还需要从其他方面加强汽车的附加值，提升汽车生产商的自身品牌及汽车企业文化。让中国不再是他国汽车的生产车间，为他国汽车品牌代加工，
从国家制度和行业规范上入手，制定完善的汽车金融规范。避免汽车金融的运行有规可照，有发可依。制度应该规范各个企业之间及个人的操作流程。汽车金融市场要收到法律法规的约束，为了更好地完善汽车金融服务，制定与中国特色社会主义相适应的法律法规及实施细则。法律法规的完善不但可以促进汽车金融的发展，还能够直接影响我国汽车金融业务市场的健康稳定。
专业的汽车金融企业服务可以推动汽车的发展，汽车产业的发展是汽车金融行业更加独立、自主。从而能够从各个客户的不同角度考虑，提供各种各样的具有特色的产品，满足客户的不同需求。
提高个人的对汽车金融服务的认识，加强各方面对消费群体的宣传力度。消费者愿意让汽车金融服务企业更好地为自己服务，使自身的需求得到满足，利益达到最大化。
还有就是从市场环境入手，汽车产业虽然发展比较迅速，但是大部分还是以一手交钱一手交货的传统交易模式，导致经销商及代理商手上积压了大量的汽车。对于个人而言，大部分都是手上有多少钱就买什么样的车。资金在市场上流通速率太慢，又不能一味的让大家去支持贷款，流通过快又会导致信用评价过低，附加成本增加。这就需要专业的汽车金融体系为大家服务，在风险评估、资金运行、成本控制和需求满足的情况下，给客户一个最合理、最科学的产品服务。3、打造我国特色的汽车金融新模式。
我国的汽车金融迎来了新的时代，面临了一个全新的机遇。在学习和借鉴外国汽车金融发展经验的同时，结合自身的特点建立符合我国的汽车金融体系。
我国的税费体制需要深化改革，应该减轻汽车消费者的税费负担，鼓励广大消费者有能力去购买汽车、享受汽车文化，传达汽车文明。
在互联网蓬勃发展的今天，大家都知道互联网的发展已经影响了每一个人的衣食住行了。出门坐滴滴、吃饭上美团、旅游住携程，聊天用微信等。那汽车行业啦？还在按照以前的经营模式吗，显然已经OUT了。让汽车金融企业在市场上占据重要地位，开拓市场，增加和银行、供应商及消费者的联系，以互联网为依托，实行大数据收集和分析，制定快捷的、全面的，合理的金融产品，让汽车金融在中国经济发展在有一席之地，促进中国汽车产业的健康发展。
参 考 文 献
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