目 录
目录 （p1）
二、内容摘要 (p2)
三、论文内容 (p3、p4、p5)
四、参考文献 (p6)
内 容 摘 要
随着金融制度改革的不断深化,多样化的金融需求显现出来。民间金融以其与生俱来的强大的市场经济适应力和生命力,成为近几年我国金融业关注的焦点。在中国许多发达或欠发达地区,民间金融都异常活跃。他们既起到了优化资源配置的功能,也减轻了农村地区和中小企业对银行信贷的压力,缓解了我国资金供给的缺口,成为金融市场化以后农村地区和中小企业资金匮乏的必要补充。 但是,任何事物都有两面性。民间金融历史久远,演变过程中所产生的高利贷等非法融资使其长期游离在灰色乃至黑色地带,不仅引来国家对金融秩序的多次反复整顿,也给公众造成民间金融就是风险的错觉。
我国民间金融发展中的问题及对策
随着金融制度改革的不断深化,多样化的金融需求显现出来。民间金融以其与生俱来的强大的市场经济适应力和生命力,成为近几年我国金融业关注的焦点。在中国许多发达或欠发达地区,民间金融都异常活跃。他们既起到了优化资源配置的功能,也减轻了农村地区和中小企业对银行信贷的压力,缓解了我国资金供给的缺口,成为金融市场化以后农村地区和中小企业资金匮乏的必要补充。 但是,任何事物都有两面性。民间金融历史久远,演变过程中所产生的高利贷等非法融资使其长期游离在灰色乃至黑色地带,不仅引来国家对金融秩序的多次反复整顿,也给公众造成民间金融就是风险的错觉。 本文所研究的民间金融是指官方的正式金融体制安排之外的资金融通活动,其范围相当广泛,有合法的、半合法的和不合法的。民间金融在我国现阶段具有广泛的生存条件和发展空间,无论政府对民间金融持什么样的态度,选择研究民间金融在我国发展的现状以及预测未来走势具有非常重要的意义。如若总是盯着民间金融的风险不放,很容易扭曲金融市场对资源的配置作用,加大现行制度的不稳定性;若忽视民间金融的风险,放松管制,也势必造成混乱。
民间金融在我国金融体系中有着举足轻重的地位。近年来,随着中国经济的高速发展和综合国力的不断跃升,社会财富的总量急剧增加,我国民间金融日益活跃,但是民间金融的缺陷也被放大,已然成为我国经济体制改革中不可回避的问题。总的说来,民间金融对社会发展产生了重要的积极作用,但是,由于民间金融的资金游离于监管体系之外,一些地方出现了民间金融无序发展的现象,使得整个金融市场并不稳定,不可避免地给经济活动的相关主体带来了一定的损失。因此,为了有效地减少民间金融的消极影响,适应新时期对民间金融监管的要求,建立良好的金融秩序,促进经济的飞速发展,对于我国民间金融的现状及对策研究是具有重要的理论意义及现实价值的。
随着社会经济的发展，金融市场也在不断拓展，对于资本的需求量逐渐加大，使得部分企业在发展过程中将目光聚焦在民间金融，试图用民间金融来改善企业的管理。民间金融在一定程度上促进了农村经济与部分民营企业的发展。但仍然存在很多不确定因素。部分企业在利用民间金融的同时，风险意识不够强烈，因此往往造成资金利用产生问题，从而对企业的发展带来严重的损害，导致巨大的经济损失。本文结合民间金融产生的务件和背景，分析其存在的具体问题和发展过程中所欠缺的内容，并提出其发展的详细措施。
府应加强立法工作，尽快出台诸如《民间金融管理条例》、《民间借贷活动实施细则》、《放贷人条例》等相关法律文件，规范民间金融市场，使民间融资活动有法可依、有章可循。另一方面，加强监管工作。对民间金融应“堵疏并重”，建立多层次融资服务体系，又要打击高利贷、洗钱等一系列不合法的民间金融，从源头上改革民间金融，防止非法民间借贷的泛滥。 (三)民间金融将更加规范，行走在阳光下政府逐渐将民间金融纳入金融决策的视野，“金融立市”支持实体经济的时代即将到来。政府在积极推行金融改革，民间金融的一些具体形式如各种基金会、小额贷款公司、私人钱庄等合法形式也纳入国家监管体系。政府积极鼓励、引导民间资本合法、规范经营，由此让长期受打压的民间金融由“地下”转到“地上”，使民间资本蕴藏的巨大能量最大程度的发挥出来。要使民间金融行走在阳光下，可以分三步骤“阳光”民间金融： 首先让民间金融有法可依。第一，在对民间金融的引导上首先要明确哪些民间金融活动是合理的，再从制度层面对其予以保护；第二，对一些投资咨询公司、担保公司、财务公司等非银行金融机构的借贷活动要加强监督和引导；第三，对非法吸收公众存款、集资诈骗、高利贷等非法犯罪活动进行严厉打击；第四，对民间金融等相关问题应单独立法，改变民间金融的法律“散落”在《民法通则》、《侵权责任法》中的状况。 其次通过“松绑”让民间金融有门可入。创造吸收民间金融的大环境，降低市场准入门槛，让更多的民间金融浮出水面。 最后通过“转正”让小金融机构安身。在时机成熟的情况下可以将小额贷款公司转为村镇银行，安全疏导民间资金进入村镇银行，投资实业，促进小金融机构良性安全发展。目前，在温州地区推行的金融综合试验区改革，建立了民间借贷登记中心，实现了民间融资的备案制，拉开了民间借贷阳光化的序幕。温州试水让民间金融行走在阳光下，信息更加透明化，为全面民间金融走向规范化、阳光化进程迈出了重要一步。 (四)民间金融的资金投向将走向多元化随着资本市场的不断完善，民间资本将走向多元化的投资道路。投资基金、信托基金、中小企业私募债、“新三板”、个人海外直接投资将是民间资本投资多元化的方向。以信托基金为例，上海通过信托基金，吸引民间资本购买基金，经过市场化运作，其资金投资到基础设施建设上。民间资本流向原有的国民经济领域，提高了经济的运行效率。此外，发行私募债和发展三板市场，一方面降低了中小企业融资门槛，另一方面也解决了我国民间资本多、投资难和中小企业融资难。
参 考 文 献
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