目 录
中小金融机构发展概述
中小金融机构风险形成原因
业务萎缩风险
资产发展比例不平衡
经济发展环境恶劣
缺乏有效的内部控制制度
三、中小金融机构风险应对策略
（一）不断改进和创新发展模式
（二）提高中小金融机构资金运行效率
（三）实现中小金融机构之间的强强联合
（四）不断强化中小金融机构的风险防范意识
内 容 摘 要
摘要：我国社会主义市场价经济的发展促进了金融经济的快速进步，并逐渐的发展成为社会主义经济中的重要组成部分，而国家政策对中小企业的大力扶持也极大的促进了中小金融机构的发展，为我国经济的发展增添了活力，其对经济建设的作用及为城乡居民提供的方便性都越来越反映出中小金融机构的重要性。但是，由于规模较小，中小金融机构也存在着一定的不足。本文通过对我国中小金融机构风险形成的原因进行分析，提出了相应的探讨策略。
中小金融机构风险形成的原因分析
随着改革开放及社会主义市场经济的快速发展，我国经济的发展取得了举世瞩目的成就，实现了综合国力的提升，在激烈的国际市场竞争中立于不败之地，中小金融机构的出现及迅猛发展为国家经济的发展及人民生活水平的提高起到了较大的帮助作用，而这主要得益于中小金融机构的规模较小、灵活性强，但是，也正是由于中小金融机构规模的局限性，导致其资金周转难以满足经济发展需要，甚至出现资金链断裂的现象，从而严重制约了其经济的发展。如何对中小金融机构的经济发展风险进行规避和预防，才能够促进中小金融机构进一步为国家经济发展做出贡献呢？
一、中小金融机构发展概述
由于世界各个国家和地区的经济发展水平有所不同，再加上历史因素影响，导致各个国家和地区对于中小金融机构的定义也有所不同。虽然到现在为止并没有明确中小金融机构的定义，但综上因素可见，中小金融机构主要具有规模小、分支少、服务对象固定等特点。随着世界经济的快速发展，各种规模的企业发展迅猛，中小金融机构的功能也越来越齐全，对于社会经济发展的贡献越来越大，当前，中小金融机构已经成为市场经济发展过程中不可或缺的重要组成部分。
当前，世界经济一体化的趋势不断加强，中小企业所面临的行业竞争已经不仅仅局限于国内企业，同时还包括国外其他企业，越来越大的竞争压力导致很多中小金融机构步履维艰，无法实现经济发展的突破，这对于其自身的发展及国家经济的发展都形成了制约。通过对中小金融机构形成风险的原因进行分析可知，中小企业要想发展壮大，就必须采取有效的措施应对风险，以减少风险对自身经济发展带来的冲击。此项措施的主要意义在于减少企业经济发展过程中的不理因素，促进中小企业更好的服务于民众，以实现我国社会主义市场经济的综合发展，最终为我国社会主义社会的构建做出贡献。
二、中小金融机构风险形成原因
（一）业务萎缩风险
由于中小金融机构自身能力限制，其无论是在竞争力方面还是在竞争意识方面都无法与国有的大中型金融机构相提并论，由此导致大部分的中小金融机构在市场经济发展过程中始终处于劣势地位。通过对广东省中小金融机构近几年来的发展情况来看，各个中小金融机构的信用度不高，业务发展存在较大缺陷，由此导致其存贷款数量有较大程度的降低，再加上激烈的市场竞争，很多中小金融机构甚至出现倒闭现象，如果再排除人为做表等非正常因素，中小金融机构几乎没有业务量可言，由此导致其业务萎缩严重，此种情况不尽严重影响到了中小金融机构的正常发展，同时也严重削弱了中小金融机构的抗风险能力，制约了其未来的健康发展。
（二）资产发展比例不平衡
通过对广东省中小金融机构的发展现状进行分析可知，大部分的中小金融机构都存在着种类齐全但实力薄弱、网点集中结构单一、机制不同而发展不均、业务范围变化微小等特点，由此导致其面临的金融风险日渐突出。由于中小金融机构势单力薄，再加上发展困难，从而导致其所具有的不良特征越发明显，而且不良资产的比例也长期居高不下，导致中小金融机构的资产周转困难，流动速度滞涩。中小金融机构本就资金投入较少，而低劣的资产质量更在很大程度上减少了其盈利资金，制约了中小金融机构的资金营运效率，此外，中小金融机构在其发展过程中获得营运资金的能力及渠道都远远不如国有的大中型金融机构，由此使得社会上的大量资金沉淀，无法发挥其应有作用，致使资金周转不灵，亏损数量不断增加，财务状况严重恶化，中小金融机构的市场信誉和形象均受到了严重损害。
（三）经济发展环境恶劣
随着市场经济的不断发展，国家对于中小金融机构的投资力度不断加大，在一定程度上推动了中小金融机构的经济发展，但是，市场竞争越发激烈，各个金融机构之间的竞争也日益凸出，由于社会经济的快速发展，导致各项关于金融机构发展的规章制度还不完善，中小金融机构存在着集资混乱、金融机构乱设、金融业务乱办的情况，虽然一些地方政府和部门为了自身的利益而批准设立一些不符合标准要求的合作基金会，而且利用这些基金会变相的从事金融业务，严重扰乱了市场上的金融秩序。
（四）缺乏有效的内部控制制度
内部控制是保证中小金融机构内部运营顺利，提高经济运行效率的有效途径，但就当前的中小金融机构发展情况来看，内部控制明显实效，制约了中小金融机构的发展。一方面，大部分的中小金融机构存在着内部控制制度不健全的情况，由此难以对相关责任人形成有效约束，一方面，虽然一些中小金融机构的规章制度随着市场经济发展有所完善，但很多内部控制制度都形同虚设，执行力较差，仍旧难以对相关责任人形成约束。这两种情况是导致中小金融机构出现发展风险的重要诱导因素。
三、中小金融机构风险应对策略
（一）不断改进和创新发展模式
金融业的发展本身就具有一定的不稳定性，但其对社会经济的发展贡献较大，随着改革开放以来，我国的金融业发展迅猛，在很大程度上促进了综合国力的提升，对于我国更好的面对国际市场竞争具有重要意义。但是一味的守旧是无法适应时代发展要求的，因此，中小金融机构应当不断引进先进的科学技术，改进和创新发展模式，构建创新型经营体系，以不断为自身的发展输入活力，从而更好的适应市场经济发展，为社会进步作出更大的贡献。
（二）提高中小金融机构资金运行效率
虽然国家对于中小金融机构的发展投入力度不断加大，但中小金融机构由于其自身限制，导致其在经济发展过程中仍然存在着资金运用效率低下问题，对此采取应对措施已经成为加快中小金融机构资金周转的关键。对此，笔者认为中小金融机构应当加大力度监控贷款资金运用，对于出现的不良贷款，应当及时清收，对于回收困难的要及时采取法律武器维护自身的合法权益，在此过程中，国家要采取严厉的监控措施，确保中小金融机构的不良贷款收回，必要时可以采取法律手段，以确保中小金融机构资金运营的顺利进行，从而促进中小金融机构资金利用率的不断提高。资产是中小企业发展的基本条件，只有确保资产发展平衡，才能够为中小企业的运营提供动力支持，才能够实现其可持续发展。
（三）实现中小金融机构之间的强强联合
当前，很多中小金融机构的发展力量薄弱，由此使得他们面对市场竞争始终处于劣势状态，面对此种情况，很多中小金融机构却仍旧未想过强强联合发展策略，实现共赢，对此，笔者认为，中小金融机构可以开辟这样一条道路，两个或几个中小金融机构之间签订协议，联合开辟业务，形成系统性的风险评估机制，各个机构之间互帮互助，共同开辟新天地。总而言之，中小金融机构发展存在的风险是不可避免的，而面对当前激烈的市场竞争，风险又会导致中小金融机构面临更沉重的压力，如何解决这个问题已经成为中小金融机构急需解决的重要问题。
（四）不断强化中小金融机构的风险防范意识
当前，市场经济发展迅猛，促进了世界经济一体化趋势的不断加强，对于我国社会经济发展的不断进步也起到了巨大的帮助作用，但是，世界经济的发展加剧了各个国家之间的竞争，我国各个类型的企业经济发展也面临着世界性的竞争，中小金融机构资金薄弱、内部控制较差，其经济发展能力较弱，在激烈的市场竞争中始终处于劣势地位。但当前市场经济的发展已经离不开中小金融机构的参与，其面临的市场风险需要高素质人才来承担。笔者认为在中小金融机构发展的过程中，中小企业应当不断加强风险防范意识，不仅针对领导者，同时也要针对企业员工，在日常培训过程中渗透风险意识，通过促进全体员工树立风险防范意识，能够更好的促进中小金融机构的风险控制，以满足其发展要求。
中小型金融机构在发展经济的过程中，既有着大企业无法比拟的优势，同时也有着自身的发展弊端，由此影响了在经济运营过程中无法规避的经济风险，这对于中小金融机构的进一步发展有着较大的不利。因此，在未来的发展过程中，中小金融机构应当针对自身的经济发展情况，不断研究和分析，从中找出运营风险，并制定出应对策略，以保证经济运行的通畅性，并更好的服务于大众。本文研究仅仅是初步尝试，从理论体系、方法体系到应用实践，还有许多问题有待进一步研究。
参 考 文 献
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