我国小微企业融资难问题及其对策研究_答辩问题

答辩问题

问题1、说明小微企业的特点；

答：1、单个小微是指小微占市场总比较低，但小中企业企业是中国经济中流砥柱形势显示，但小微企业形势是比较堪忧。      2、单靠市场机制不能有效满足发展要求是指小微企业资金大多来自于自有资金占60%左右，由于规模小生产经营以个人或家庭投入为主贷款几率较低，剩余的部分大多来自于民间集资方式。     3、初创成长阶段是指企业规模小尚未定型，底速发展缺乏目标与标准，再有就是成本难以核算，知名度不够客户源少，资金实力有限不够雄厚。     4、平均存活率较低是指小微企业本身自有资金少，资产规模小，生产经营以个人及家庭为主，管理水平差，生命周期短，经营比较单一，市场淘汰率高，经营风险也较高。     5、多为家族式经营与管理是指大部分开办小微企业属于个体私营性质。通常是所有权与经营权高度统一，企业出资者同时也是经营者，其治理通常是业主家族式，领导者集权、越权行事，多随意性，少程序，少制约；公司治理不完善，管理相对不正规，缺乏长远的规划    6、财务报表不规范甚至虚假是指初创成长阶段的小微企业资金少，生产规模小，通常财务制度不健全，缺乏审计部门确认得财务报表，财务状况缺乏透明度，相当部分还会隐瞒予以不利的各各种信息，高假破产、真逃债，提供有水分的担保品，提供虚假财务报表，隐瞒企业的真实经营状态，误导客户及银行发放贷款等。    7、急小短频成本较高是指急，商业机会稍纵即逝，需急钱抓商业机会，资金周转困难或断裂，需急钱救命；小，少则千百，多则几百万，就那么一点点，去能解决大问题；短，周转一下，过个夜；频，次数多，频繁遇到需求。小微企业的金融需求往往额度小，频率高，这使小微企业金融服务供给方的成本大大高于大中企业。    8风险较高是指小微企业资金回笼慢，易受外部环境变化影响，融资缺乏足够的贷款抵押担保物。

问题2、说明解决小微企业融资难的路径？

答：1、从小微企业自身看，相对于大中型企业，小微企业获得金融服务有以下劣势：经营风险大，生存周期短，抗冲击和抗风险能力弱；金融机构认可的担保物和抵押物缺失；财务制度不完善，财务数据周期短，信用水平较低，增信能力不足。融资难是小微企业长期以来的发展瓶颈，融资也容易遭歧视面临严峻的现实，资金来源不稳定是小微企业面临的巨大挑战   2、金融机构和金融体系结构的原因，金融体系和金融机构在提供小微金融服务方面有以下几方面不足：预防不良信贷，以免发生坏账的初衷抑制了信贷投放；金融机构对融资方财务信息、抵押物、担保方坚持高安全性贷款审批和风险控制模式；坚持大额贷款业务与小微贷款业务大致一致的审批流程，导致批贷时间较长，单笔贷款审批的人力、时间和行政成本基本相同。在此原因和背景下，传统金融机构显然不愿意投入大量人物力向融资“期限短、频率高、需求急、金额小”的小微企业发放“零售”贷款。   3、资难的路径是指加强管理提高企业实力，加强小微企业之间合作，提高科技实力；要金融服务组织机构改善对小微企业服务积极进行金融组织创新，大力引导互助式金融组织的发展，加强商业银行机构对覆盖范围内的小微企业的了解；还要政府给予小微企业支持来制定相关的财政政策，积极扶持小微企业，创造优惠条件，鼓励适合小微企业的各类金融机构放宽对小微企业的条件；比如说，利率补贴或是降低存款准备率等措施，小微企业不会受到银行的歧视了，融资难的问题就迎刃而解。