目 录
摘 要……………………………………………………………………………………………3
一、我国传统保险营销渠道的特点及现状、…………………………………………………4
(一)传统保险营销的特点…………………………………………………………………4
(二)传统保险营销的现状…………………………………………………………………4
二、我国互联网保险营销渠道的特点……………………………………………………5
(一)保险公司投入成本低，宣传力度强…………………………………………………5
(二)客户群体更广泛………………………………………………………………………5
(三)开展保险业务限制相对较少…………………………………………………………5
互联网保险营销渠道的优势与问题………………………………………………………6
互联网保险营销渠道的优势
1、节约中间环节，加快交易进程……………………………………………………6
2、创新保险产品，快速推广新产品…………………………………………………6
3、保险信息的透明化…………………………………………………………………6
4、有助于保险公司转变经营模式……………………………………………………6
互联网保险营销渠道的问题
1、经营方式复杂，缺乏完善的体系…………………………………………………7
2、缺乏有效的保险合同管理规范……………………………………………………7
3、用户隐私易被泄露…………………………………………………………………7
四、互联网背景下保险网络营销的发展策略和建议…………………………………………8
(一)创新营销理念…………………………………………………………………………8
(二)利用现有互联网资源，合理控制营销成本…………………………………………8
(三)开拓新的保险营销渠道………………………………………………………………8
（四）注重培养和引进高素质人才………………………………………………………8
（五）重视客户，培养客户忠诚度………………………………………………………9
（六）健全互联网保险法律法规…………………………………………………………9
五、结 论………………………………………………………………………………………9
简述互联网对我国保险营销渠道的影响论文
摘 要：随着互联网技术的快速发展，信息技术已经迅速推广、普及应用到各个行业领域，保险营销行业自然也身在其中。借助互联网平台，保险营销也拓宽了销售渠道，探索出了一种全新的营销方式，由传统的线下金融营销方式转变为线上线下相结合的模式，成为保险行业极为重要的营销手段。本文主要分析了互联网对我国保险营销渠道的影响，以及对互联网背景下保险网络营销发展策略的一些研究和探讨。
关键字：互联网 保险 营销渠道
保险营销渠道，指保险产品流转到投保人一方的途径。基于行业的特殊性，它是保险企业赖以生存与发展的基础。随着保险市场竞争日渐激烈，衍生出各式各样的保险营销渠道，每一种渠道各有利弊，保险企业需要针对不同的业务类型选用合适的营销渠道抢占市场份额。在我国，保险营销行业也在不断地创新，探索更高效的营销模式。就保险营销而言，互联网技术的广泛应用，不仅能够为保险公司制定出科学新颖的网络营销发展方案，不断提升自身的综合实力，也能够为客户提供更加全面、细致以及人性化的保险服务，进而在激烈的市场竞争中赢得一席之地。
我国传统保险营销渠道的特点及现状
（一）传统保险营销的特点
保险营销传统渠道是指保险产品从保险公司向保户转移过程的路径。在这种模式下营销人员和投保人直接进行面对面的沟通交流，当面签保险合同，适用于复杂的保险业务类型。根据销售人员的不同又将其分为三类：保险公司直销、保险专业代理机构和保险兼业代理机构。
保险公司直销是保险公司利用自己的职员进行保险产品销售的方式，一般通过上门面访或者柜台方式销售保险产品；保险专业代理机构则是根据保险人的委托，向保险人收取保险佣金，在保险人授权的范围内专门代为办理保险业务的机构，包括各类保险专业代理及保险经纪；保险兼业代理机构是指在从事自身业务的同时，根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，在保险人授权的范围内代办保险业务的单位，其分为银行代理以及其他行业代理。
传统保险营销的现状
总体来说，传统保险销售渠道就是消费者与业务员之间的双向沟通，进行购买保险。而现在，随着国民经济的发展，我国保险市场的竞争也越来越激烈，由之前市场份额的争夺转变为更加注重保险产品细分化、保险市场差异化的争夺。传统的保险营销已不能满足客户的需求。
现阶段我国的保险企业大多数还处在一种推销或者说推销营销转变的阶段。在传统营销的基础上进行改良，取其精华、去其糟粕，再用全新的方式展示出来，放在自己公司的官方网站或展示在第三方网站上，供客户自主选择。同时线下业务员的专业性要求越来越高，不仅要帮助消费者尽可能的了解产品，也要对保险合同里的一些疑问做出解答，并且帮助客户分析是否适合自己。
大多数保险公司现在都以网络营销为主、传统保险营销为辅，搭配着进行销售。而如果要进行大额的购买，由于资金高，往往面对面更能获得信任感，目前年金类理财保险大多还是线下销售，特别是对于分红利润等情况，会有比较详细的了解。
我国互联网保险营销渠道的特点
互联网化的保险营销模式是基于互联网技术应运而生的。互联网保险是指将保险信息咨询、社保、缴费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔和给付等保险全过程进行网络化。它是一种新兴的保险产品销售模式，这种方式大大的节省了销售保险的成本，也提高了产品交易的效率，更加适用于如今标准化的产品营销。
保险公司自己搭建官方网站并以此实现线上销售，例如：中国平安、太平洋保险等。太平洋保险的网站是我国保险业中第一个拥有贯通全国、联接全球的保险网络系统的保险企业。
专业保险代理机构是通过搭建自己的专业代理平台来代销保险公司的保险产品，从而与客户进行线上的交流与对接，方便客户直接进行对比、筛选和购买。
保险兼业代理机构的网上销售，主要有银行的网上销售和其他机构的网上销售，例如：携程网等；另一种就是借助第三方平台进行互联网保险的销售，例如：理财通、京东金融等第三方平台。在多种渠道下，由于这些保险兼业代理机构本身具有强大的客户资源网络，更容易使保险产品获得客户的关注。
企业投入成本低，宣传力度强
在传统的网络营销渠道中，大都是通过发放产品介绍书和宣传册、电话销售等渠道向客户介绍保险产品，以及电视、广播、各种平面广告等传统媒体传播，投资成本占企业营运总成本极高。而在网络营销中，大多数产品的促销策略都是通过网站和手机软件等电子媒介完成的。主要是通过个大专业排名网站的排名和层出不穷的线上广告进行产品的推广，成本相较低廉。
客户群体更广泛
保险营销产品放在互联网上会更容易被有保险需求的个人和企业关注、接受，传播范围高效的扩大。据收集的资料来看，截至2017年6月，中国互联网用户数已高达7亿5100万，而移动互联网用户数则有7亿2400万，其中具有高等教育背景的互联网用户数是2亿1000万，而这部分互联网用户对网络营销等新事物具有更高的接受度，这就表明在保险市场中愿意购买保险产品有庞大的潜在客户基数。同时，伴随着微博、微信这一类社交媒体和支付宝等线上支付软件的快速发展，这些应用软件对客户基础的巩固和扩大有着不可小觑的影响。
（三）开展保险业务限制相对较少
保险网络营销与传统的保险营销方式的不同点之一，就是它可以不受时间、空间和地域的限制。业务人员只需要通过互联网就可以进行业务处理，灵活的网络营销观念和营销手段也使工作人员的热情被唤醒。现在我们看到一些保险公司已经开始招聘市场营销人员，在家办公，到上班的点进行视频会议打卡，节省大量的中间环节，给营销人员时间安排上给予了一定程度的自由。而这种时间和空间的突破几乎是没有成本改变的，市场营销效率和工作的便捷性也都得到了极大的提高。在互联网工具的帮助下，保险人员直接与投保人进行沟通，减少了传统模式下前、保险代理人和保险中介机构等第三方环节的需求，从而减少了中间环节的成本。同时，保险公司也可以将本企业文化直接传达给客户，通过客户的反馈也更容易了解客户的真实需求，提高了销售效率。
互联网保险营销渠道的优势与问题
(一)互联网保险营销渠道的优势
1、有利于节约中间环节，加快交易进程
互联网的运用使得信息的整理和传播变得更加方便快捷，这有助于加快保险公司的交易进程。同时，与传统的手工作坊式信息处理相比，互联网上的保险公司可以使用在线服务，使投保人能够在互联网上完成对保险类型的理解和查询，甚至可以直接在线上完成交易。
2、有利于保险产品创新，加快新产品的推广
消费者可以在网站上自由地比较和选择多种产品，挑选适合自己或自己喜欢的产品，这将使得消费者的选择范围变大，也拓展了保险公司营销渠道的范围。由于互联网的存在，保险公司的经营效率也会得到显著的提高。网络上的各种营销渠道能够及时、准确地了解客户需求的变化，并将其返还给公司。技术人员可以根据客户的需求和建议，对公司自身的服务做出合理的改进，再总结开发新类型保险，拓宽保险产品的承保范围，促进新产品的推广。
3、有利于保险信息的透明化
在互联网条件下，与传统的产品运营模式相比，保险产品的运营透明度大大提高。该网络的应用使得保险信息可以在互联网上发布。一方面，它便于投保人和交易员进行审计和监督。另一方面，政府相关监管部门可以直接利用互联网对线上的保险产品信息进行监管。消费者也可以通过互联网来比较不同保险产品的优缺点，自主选择适合自己的产品。因此，互联网不仅提高了保险信息的透明度，而且通过互联网，保险公司也扩大了影响渠道。
4、有助于保险公司转变经营模式
面对竞争激烈的保险行业，保险公司需要尝试不同的经营策略，寻找适合自己公司的方式方法，进而从残酷的行业竞争中脱颖而出，赢得一席之地。保险公司的业务经营也需要不断地改进和完善，使得自身的业务经营策略进配合、融通，从“价格差异模型”逐步过渡到“服务模式”。保险理赔等流程在网上完成，信息交流更快，服务更方便快捷，用户体验得到有效提升，从而培养了客户的忠诚度和公司品牌的良好口碑。
互联网保险营销渠道的问题
1、经营方式复杂，缺乏完善的体系
互联网使电子商务和互联网保险的商业模式变得更加多元化。保险公司可以选择直接通过官方网站进行销售，并在互联网上进行产品报价。也可以选择与网络技术公司或互联网公司进行合作，或者自己提供资金成立电子商务公司。目前我国的互联网保险经营模式是多元化的，但在这些多元化的模式中，存在着不完善的产品体系和有限的销售模式等缺陷。复杂的商业模式影响着市场秩序，运营效率相对较低。
2、缺乏有效的保险合同管理规范
近年来，我国的互联网保险发展迅速，但我国的相关法律法规却没有跟上这种快速发展的步伐。虽然国务院和中国保险监督管理委员会也出台了一些互联网监管和保险体制的条款和法规，但当前法律法规和监督机制相关法律没有明确的解释互联网保险合同的有效性和法律效力,导致商务平台和城市不能满足网络保险监管的要求。由于缺乏专业有效的监管和相应的法律法规，我国的保险市场秩序缺乏强有力的保障，也导致了互联网保险市场的不成熟。
3、用户隐私易被泄露
大数据时代使得数据公开和共享成为现代社会的一种流行趋势，但也带来了法律道德和个人隐私的问题和争议。一方面，大数据为互联网保险提供了更准确全面的数据来源，提高了互联网保险的效率。另一方面，数据公开也对用户的个人隐私和人权造成了一定的侵犯和影响。一些商业机构利用互联网的开放性特征，使用非法手段篡改和破坏互联网数据，网络保险客户的信息可能被恶意的人窃取和泄露。如何使我国的信息安全得到更好的保护，是互联网保险发展需要慎重考虑和解决的重要问题。
四、互联网背景下保险网络营销的发展策略和建议
（一）创新保险企业的营销理念
在互联网的条件下，创新能力是决定一家保险公司能否生存的关键因素。保险公司需要突破传统的营销观念，建立全新的营销思路。不断提升公司的整体竞争力。保险公司应注重实施差异化营销理念，以新的营销方式吸引新客户。积极探索各种网络营销渠道，进行大数据分析，为不同客户提供最合适的保险产品，充分满足客户的需求，提高公司的经济效益，提升公司在保险市场的竞争力。
利用现有互联网资源，合理控制营销成本
在互联网的背景下，保险公司应根据自身的实际发展和外部环境的变化，制定具有前瞻性的营销策略。这不仅可以确保公司在每个阶段都达到预期的效果，还能确保公司能够科学、灵活地运用现有的科学技术、资源，从而确保公司跟上时代的步伐，为未来的发展奠定良好的基础，有效降低网络营销渠道的建设成本，进而合理控制成本。网络营销的成本主要来源于营销渠道的建设和维护，当公司在早期发展网络营销渠道时，不能避免的公司会增加营销成本，投入大量资金，而过多的投入成本会影响公司的资金链。随着电子商务的快速发展，网络营销的效益也很大。保险公司应该权衡支出和收益，合理控制营销成本。
不断开拓新的保险营销渠道
在互联网高速发展的今天，从营销模式来看，保险公司除了搭建自己的互联网平台、与第三方平台机构进行合作在其平台上发布产品以外，更应当注重产品的创新营销，如加入移动互联网社交营销，在流量大的手机软件上投入趣味性的广告，增加营销的方式等。另一方面，保险公司可以利用前期积累的客户资源，应用网络营销进行深层次全方位的挖掘，保险公司可以开发很多潜在的新客户，从而就拓宽了网络渠道。同时保险公司也可以根据不同客户不同阶段的实际需求来提供多样化的功能、差异化的产品，给客户创造不同的体验，使客户的需求能够得到充分的满足。同时根据网络营销的反馈对自身营销策略进行及时的修改，使保险公司的营销策略快速、准确的与市场接轨，从而在激烈的竞争中提高自己的市场份额，赢得自己的一席之地。同时在市场发掘更多的新渠道营销，促使保险公司提供更优质便捷的服务，从而形成一个良性的循环，使公司得到最大的经济和社会效益。
注重培养和引进高素质行业人才
与其他国家相比，中国的互联网起步的较晚。因此，互联网专业人员的储蓄相对较少，比较匮乏。因此，保险公司应该培养自己的高素质人才，既能玩转互联网，又很了解保险营销市场。对于专业的网络营销人员来说，不仅要有优秀的营销技巧，还要有扎实的网络技能，能够开发和维护网络营销渠道，是缺一不可的。此外，市场营销人员要有严格的自我约束力和严格的执行力，最基本的职业道德也是必不可少的。
重视客户，改善服务，培养客户忠诚度
互联网背景下，网络营销想要深入发展，保险公司就应该充分利用传统营销的客户资源。同时，保险公司也可以从传统的营销渠道中发展客户网络，通过修改和创新，使得保险营销渠道得到进一步拓展，同时为公司带来更大的经济效益。另一方面，也可以对产品进行创新。标准化但单一的保险产品虽然便于消费者购买，但在众多保险公司中体现不出产品的优势，就没有竞争优势;而保险公司可以在监管允许的情况下通过网络营销渠道，将各个阶段需求趋势不同的客户信息组织好并反馈给公司，这样保险公司可以根据客户的需求变化做出快速准确的反应，使得保险产品具有更大的竞争力与更多的吸引力，从而为客户提供更全面优质的服务，提升客户的兴趣与信任值。
（六）健全互联网保险法律法规
我国互联网保险市场在现阶段有些混乱。为了保证我国互联网的稳定发展，健全且完善适用于中国互联网保险的法律法规。建立互联网保险监督管理相关的法律法规,营造互联网保险发展的良好法制环境,提高法律法规的时效性和严肃性,注意维护互联网保险的灵活性,并确保网络保险的可持续发展。我国应当完善网络信息安全方面的法律法规，在电子支付结算、后续服务等方面也应当提高监管制度。确保相关电子合同、电子支付等相关法律依据和法律保障;建立多层次的市场退出机制，规范互联网保险业务的准入和退出机制。建立信用体系是整个社会和电子商务时代良性发展的有力需求。
结 语
互联网背景下，保险营销渠道的转型只有契合时代的发展，才能迎来光明的前景。保险行业需要通过不断地探索、优化与融合，走出一条数字化的网络营销渠道和模式。相比于传统的保险营销模式，互联网化的营销模式的优势显而易见，它能够加快保险产品的交易进程、使交易信息透明化，同时也能够提升保险公司的运行效率。同时保险企业也应该认识到自身的不足之处，不断地创新营销理念，合理的控制营销成本，拓宽营销渠道，培养和引进高素质营销人才，重视客户、培养客户的忠诚度。国家也应当及时出台和完善互联网保险的相关法律法规，给予互联网保险行业政策支持，使互联网保险行业不断规范化。对已经成立的互联网金融协会，应当不断地完善其职能，使其明确自身的责任与义务，使其更高效的服务于互联网保险和金融行业。
致 谢
最后要感谢在整个论文写作过程中帮忙过我的每一位人。首先，也是最主要感谢的是我的指导老师，于一多老师。在整个过程中给了我很大的帮忙，让我在写作时有了具体方向。在论文提纲制定时，我的思路不是很清晰，经过老师的帮忙，让我具体写作时思路顿时清晰。在完成初稿后，老师认真查看了我的文章，指出了我存在的很多问题。在此十分感谢于老师的细心指导，才能让我顺利完成毕业论文。其次，要感谢帮我查资料的李媛媛同学，后期因为实习的关系，不能随时去学校的图书馆查阅资料，在此也十分感谢她能抽出时间帮我找的一些资料。
参考文献
国务院：《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（国发[2014]29号），2014年8月10号
中国互联网保险行业发展报告2017
徐春草，互联网对我国保险营销渠道影响探究[J]，财经界（学术版），2016
李琼、刘庆、吴玉刚：互联网对我国保险营销渠道影响分析[J]，保险研究2015
