目 录
一、互联网对保险营销渠道的影响
二、互联网背景下保险网络营销发展策略
三、我国现行保险营销渠道
四、我国保险营销渠道现状
五、我国现行保险营销渠道存在的问题
六、建议
内 容 摘 要
随着信息技术的不断发展，信息技术已经在各个行业得到广泛的应用，保险营销行业也在积极将自己行业特色和信息技术融合。互联网背景下，保险营销行业通过不断探索不断优化不断融合，走出了一条互联网化的营销渠道与方式。相对于传统营销模式，互联网化的营销模式能够加快交易进程、使交易信息透明化。但是许多营销公司在融合互联网技术道路上依然面临着诸多困难，因此如何在发挥自身优势的基础上，制定出科学合理的网络营销发展方向是当前各保险公司需要重点考虑的问题。本文分析了互联网对保险营销渠道的影响，阐述了保险行业如何探索网络营销发展道路措施，以期能对保险营销行业有所启发。
互联网对我国保险营销渠道影响
随着我国互联网技术的发展，互联网技术深入到生活和生产的各个层面，给生活和生产带来了极大的便捷。互联网的发展对传统保险营销模式提出了极大的挑战，保险营销行业在不断的探索互联网背景下的新颖的营销模式。互联网化的保险营销模式不仅能够为客户提供透明清晰的保险服务，还能够拓展保险公司的营销渠道，进而提升保险公司市场竞争力。各保险公司，依托自身优势，制定出科学合理的网络营销发展方向是时代发展的需要。
一、互联网对保险营销渠道的影响
（一）加快交易进程
互联网的应用能够使大量信息的整理和传递变得便捷，这样有助于加快保险公司的交易进程。相对于传统的手工作坊式信息处理，互联网下，保险公司能够利用在线服务和远程服务，使得投保人和交易员在网络上完成保险信息的查询，甚至可以在网络上直接完成交易。
（二）提升保险公司运行效率
互联网的服务使各运营渠道能够及时的了解客户需求，同时通过大数据能够精准的命中营销群体。网络的应用能够与及时的反馈客户建议，进而促使保险公司对自身服务做出合理的修正和革新，从而提升保险公司运行效率。
（三）保险信息透明化
网络的应用使保险信息公布在网络上，便于投保人和交易员审核监督，而消费者也可以通过网络比对不同保险公司产品的优劣，选出适合自己的产品，因此互联网提高了保险信息的透明度，同时通过互联网，保险公司也拓展了影响渠道。
二、互联网背景下保险网络营销发展策略
（一）创新营销理念
互联网背景下，保险公司也不能丢弃原有的营销优势。保险公司应该结合自身发展优势以及内外部有利环境从宏观上制定营销策略，制定营销策略时要有前瞻性，这样不仅能够保证公司在短期市场竞争中获利，还能保证公司始终踩在时代的脉搏上，为公司未来发展奠定良好的基础。保险公司应该制定科学、灵活的营销计划，合理的控制营销成本。营销成本主要消耗在了营销渠道的建设和维护上，在开拓互联网营销渠道时，公司难免会增加营销成本的投入，过高的投入成本会影响公司的资金链。随着电子商务的发展，保险公司应该权衡支出和收益，合理控制营销成本。
（三）拓展营销渠道
在互联网高速发展的今天，保险公司应该利用自身前期积累的客户优势，应用网络营销进行深层次全方位的挖掘。利用网络营销，保险公司可以开发新客户，进而拓宽营销渠道。此外，保险公司应该合理的应用信息技术来满足不同收入不同消费的客户需求。同时保险公司应该利用网络营销的反馈对自身营销策略做出及时的修正，使营销策略快速、准确的贴合市场。网络营销渠道的拓展使得保险公司提供更优质、更精准、更便捷的服务。
（四）培养和引进高素质营销人才
互联网在我国起步晚，所以互联网人才的储备比较匮乏，因此保险公司应该培养，懂营销又懂互联网的高素质人才。对于网络营销人员，除了要有过硬的营销才能，还应该具备扎实的网络技能，能够开发和维护网络营销渠道。此外，营销人才应该具有高尚的职业道德、严格自我约束力和雷厉风行的执行力。
三、我国现行保险营销渠道
我国目前的商业保险的营销渠道主要有5种：保险营销员、保险代理公司、保险兼业代理、保险经纪公司和其他方式。保险营销员制度是由友邦保险公司传入中国的，由此我国保险发生了巨大变化。保险兼业代理在早期由于政府对保险市场进行管控，兼业代理开始长期占据主导地位，随着90年代个人代理营销的发展，地位才相对有所下降；我国保险经纪公司诞生于1999年，在2003年以后得到快速发展。我国保险经纪公司的出现促进了保险行业的专业化分工。
四、我国保险营销渠道现状
2014年，个人代理渠道保费收入6174.5亿元，同比增长12.4%，保费占比48.6%，银保渠道保费收入4946.9亿元，同比增长25.5%，保费占比39%，公司直销渠道保费收入1264.7亿元，同比增长23.8%，保费占比10%，专业代理渠道保费收入74.9亿元，同比下降1.6%，其他兼业代理渠道保费收入163.4亿元同比增长3.6%，保险经纪渠道保费收入62.8亿元，同比增长38.9%。
从上可以看出，在我国保险营销渠道中，个人代理和银保占了较大比重，对保险行业的发展产生重大的影响，然而在长期发展中，这些传统营销渠道的弊端日益显露，各种问题出现。
五、我国现行保险营销渠道存在的问题
（1）保险营销员渠道的问题。目前我国保险营销员有几百万之众，保险公司近一半的保费收入是由这一群体创造的，因此很多问题就会出来。一是营销员的整体素质下滑，国内大部分保险公司每月都会有考核任务，其中很重要的一个就是增员任务的考核，管理人员为了完成考核任务就不限学历四处招人，因而招来的人员素质不高。这导致了整个营销员的素质下降，流失率也很大，有数据显示，我国保险营销员流失率高达70%。由于高流失率第二个问题也出来了，保险公司不敢在培训上投入太大的成本。因此营销员在销售中会有意误导甚至欺骗投保人，破坏了保险业的声誉。
（2）保险兼业代理的问题。在我国，保险公司处于完全竞争市场，而保险兼业代理具有一定的垄断地位，因此保险公司常处于劣势地位，利润基本都被兼业代理挣去了，例如代理保险公司销售意外险的航空公司、代理销售保险产品的银行等。经常是兼业代理公司挤压利润，根据保险公司提供的佣金和费用的高低决定销售哪家保险公司的保险产品。
（3）保险经纪公司的问题。保险经纪公司的问题主要在所占的市场份额较低，市场话语权不高，利润水平低。另外一个就是保险经纪公司的专业性不够，不能有效的服务投保人，维护好投保人的利益，以致在公众心中的映像不深。
（4）保险公司内部结构的问题。为了实现公司利益的最大化，保险公司考虑的重点是如何卖出更多的产品，这导致了保险公司工作的重点在保险销售上，有数据显示出保险公司80%的收入来源于销售，甚至提出“无销售不保险”，这些就会导致，公司在销售保险时尽心尽力，但当被保险人出险时，出现了理赔难的问题。使得公众丧失对保险公司的信任，公众的人身以及财产等难以得到保障。
（5）互联网保险营销的问题。虽然我国互联网经济取得了较大的发展，孕育了阿里巴巴、京东等一大批优秀企业。不过在保险领域，互联网的作用还没得到发挥。保险公司网络交易的服务不够到位，投保后，被保险人的利益得不到保障。
六、建议
（1）利用大数据，云计算等计算机技术，探索新型营销渠道。通过金融云的建设，进行数据挖掘，改变以往依靠历史记录以及概率来设计保费的模式，为投保人提供定制化的保险产品。同时将传统的营销渠道与互联网相结合，线上与线下相结合，因为80、90后的时代是互联网的时代，互联网为他们提供了方便，在保险的销售过程中，线下的保险推销员可以通过手机APP与客户形成联系，进行业务的往来。线上可以做专门的保险网站，减少营业分支机构，由此减少运营成本，扩大利润。
（2）提高保险从业人员的素质。保险公司应面向本科及以上学历的人员进行招聘，加大对保险从业人员的培训投入力度，打造符合本科及以上学历的人员的薪资待遇制度，从而培养出一批优秀的保险从业群体，这样既可以为大学生就业难的问题提供出路，也为保险公司的长久发展做铺垫。本科及以上学历的人员在专业技能以及个人素质方面是比较优秀的，现阶段人们对保险行业还有些误解，通过这有利于提高公众对保险行业的认知以及增加保险公司的信誉。而且他们是80、90年的主力军，懂得未来人们的消费习惯，有利于保险行业未来的发展。
（3）国家应出台相应的法律法规对互联网保险进行规范，对互联网保险行业给予政策支持。对最近成立的互联网金融协会，应不断完善其职能，明确责任与义务，使其更好的为互联网保险以及更为广泛的互联网金融行业服务。
参 考 文 献
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