互联网信息技术在保险营销中的运用

互联网正深刻改变着各行各业以及社会生活的方方面面。互联网金融的话题由来已久，仍然方兴未艾。随着近年大量的网络平台的建立,互联网进入了蓬勃式发展的新情境,厂家拥有比以往更加高效、快捷、方便的销售平台。根据互联网产业链的蓬勃发展,消费者也进入到一个更加方便、个性化的消费平台。身处互联网时代的保险业必须跟上时代的脚步，既要结合互联网的优势，优化传统的营销模式，又要勇于创新，从网络营销寻找新的突破点。 这个新的商业模式中，互联网在保险经营管理方面的运用是全面且具有变革意义的。

 关键词：保险营销；互联网

 内容：

 一、互联网信息技术在保险行业的具体应用

 二、互联网信息技术在保险营销中的运用状况和存在的问题

 互联网信息技术在保险营销中的运用

互联网保险，是一种现代社会新兴的保险营销模式，和传统的保险代理人营销方式不同，它以互联网为工具来进行的现代营销方式。互联网保险指的是保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具，支持保险销售的经营管理活动的经济行为。近几年保险行业在互联网电子商务上的迅速发展让更多的人感受到保险行业和网络电子商务合作的宽阔发展前景，各种传统的线下保险营销模式也在逐渐地向互联网保险模式发展。互联网保险的发展不仅可以减少保险企业的运营成本，更能提高产品营销效率，发展更多的互联网保险客户资源。保险属于金融行业，它不仅仅是为人们提供一种经济保障，也会现在一种比较流行的投资理财方法。近年来，国民对于保险的认知度越来越高了，更多的人选择将其作为投资方式，但就目前我国保险企业的运作利润和营销业绩来看，它与目前保险的市场需求量是完全不符的，这就需要人们利用“互联网+”这一契机，对保险营销模式进行革新，创新保险产品，满足市场需求。

互联网信息技术在保险行业的具体应用

联网信息技术的高度发展也同时带来了信息化的产业链。随着近年大量的网络平台的建立,互联网进入了蓬勃式发展的新情境,厂家拥有比以往更加高效、快捷、方便的销售平台。根据互联网产业链的蓬勃发展,消费者也进入到一个更加方便、个性化的消费平台。面对如此挑战,如何建立合理、高效的营销新模式是每个企业最为重要的课题。

建立完整的网络管理体系

首先我们应该建立完整的网站管理，将传统营销与新型营销进行结合，建立新型营销体系。新型的营销体系就是将原有的保险公司营销产业经行改革，提升企业全面的发展水平，对于保险行业具有重要意义的变革行动。改进企业的服务方式，建立网络化管理体系，保障营销团队能够进行新型的销售模式。实现新型网络营销模式，将网站建立的更加方便、快捷、明确。将顾客的浏览方式放在首位，建立方便于顾客进行咨询、索赔的网站，对于新型产品、保险知识等可进行专栏设置，提供顾客更加愉悦的网络体验。网络保险超市是对于实物性超市的模仿，可以将实物型产品进行同类产品的多样性选择，营销大量类型不同的保险方式提供给顾客经行选择，价格特点具有可比性，保障内容更加清晰明了。保险公司可以与网站进行两盒联合，建立更加方便的网络平台，为顾客提供车险查询，保单理赔等程序。消费者在购买时会更加方便，还能由保险公司提供更优质的理赔后续服务。

（二）保险营销创新

随着互联网金融行业的快速发展，保险行业应加大创新力度，以适应互联网金融行业发展需求。在互联网作用下，以互联网为媒介的交流日益频繁，增强人们之间的互动，因而保险行业在开展营销活动时，有必要实现营销创新。首先，保险行业发展中，应结合自身发展实际而不断开展创新活动，为客户提供更优的产品，以满足客户实际需求。其次，积极利用互联网而搭建保险营销平台，指派专人在后台针对平台运行进行有效操作，包括为潜在客户解答疑惑、为老客户提供售后服务、为新客户介绍保险流程及获益情况等相关内容，不仅增强客户与企业之间的互动，而且是保险行业实现营销创新的重要渠道。

(三)更新保险营销思想观念

随着互联网信息技术水平的不断提高，促进互联网金融行业的快速发展。保险行业要实现可持续发展，必须更新营销思想观念，以满足保险行业营销要求。首先，保险行业相关人员应立足于市场，从市场发展角度出发，对营销经营理念加以转变，以适应互联网金融发展局势。其次，注重提升保险产品的质量，而加强产品质量管理具有重要意义，不仅能够为保险行业生存与发展提供前进动力，而且有助于实现经济效益的最大化。最后，保险行业应树立以客户为核心的服务理念，坚持为客户提供优质服务。在此过程中，可加强客户与企业之间的互动，增强客户情感体验和获得切实的利益保障，有利于为保险行业赢得更多客户。

(四)创建品牌

互联网金融模式下，保险行业要实现可持续发展，有必要对积极创建品牌和树立良好的品牌形象，是保险行业得以可持续发展的关键。品牌是企业的无形资产，其价值巨大，对保险行业发展发挥着决定性影响。对此，有必要创建品牌。首先，保险行业通过互联网，将企业自身的特色产品融入于网站建设中，并在比较醒目的网页位置进行标识，有利于吸引客户眼球，对抢占市场份额发挥着重要作用。其次，在品牌创建过程中，应注重加强消费者与企业的联系，充分发挥客户的主体性地位和作用。最后，树立品牌形象过程中，有必要坚持以人为本的思想理念，为客户开展个性化的服务，在达到营销目的的基础上，实现经济效益最大化。

(五)加强风险管理

在互联网金融模式下，保险行业利用互联网平台而积极开展营销活动，面临着一定的风险隐患。只有加强风险管理，才能为保险行业可持续发展提供广阔的空间。首先，保险行业健全风险评估机制，针对保险产品互联网营销中可能存在的风险隐患问题进行预警，并及时采取措施而消除风险隐患。其次，保险企业应积极利用互联网安全技术，如加密技术等，以确保保险行业信息的安全性。最后，保险行业有必要加大专业人才培养力度，以增强人才储备实力。基于此，保险行业高素质人才有着较强的风险管理意识，可以促进保险行业更为深入的开展风险管理工作，引导保险行业规避金融风险，实现健康可持续发展。

客户消费体验

互联网保险的消费更加优于传统超市，形成了带来良好消费体验的保险超市。首先，互联网保险通过制式公开的页面介绍，更加客观合规，更容易赢得客户的信任。其次，没有营销人员的鼓动，没有营销人员的氛围营造和强势促成，客户自行上网搜索比价，最终作出选择，没有销售促成的压力，让客户感受到购买行为理性、自主、独立，更加清楚自身需求，丰俭由己，没有冲动消费，对自己所购产品认同度高。由于互联网消费的惯性，采取电子转账，缴费方便，无形中减轻了客户消费的负疚感，使客户获得了良好的消费体验。

无边界的市场开拓

传统的保险个人营销需要不断进行客户开拓。营销员最佳的主顾开拓模式就是从身边的缘故客户开始，逐步走向转介绍，这也正是保险营销员被缘故圈悄悄疏远的重要原因，从而导致社会对保险营销员产生了某种偏见，认为保险营销员专门“杀熟”。正是因为客户资源的匮乏，导致保险营销的行业生存困难，历来的调查表明，保险营销员脱落的第一原因就是没有客户，因此，开拓客户资源正是保险营销中最具挑战的工作环节。而利用网络宣传、查询等功能，保险产品可以面向所有公众开放，自主选择，自动投保，保险公司和保险营销员可以接受客户不见面的在线咨询，客户来源不再局限于营销员的缘故群体中，客户资源无边界。且一旦客户投保，其还可以推荐给亲朋好友，同样成为保险公司或保险营销员的转介绍，从而促使保险公司和保险营销员不断增强专业能力，不断提升服务品质，保持行业和消费者之间的良性互动，推动行业更加良性的发展。另外，保险公司也可以委托保险代理渠道进行产品销售，效果往往不逊于专属个人代理，如保险师APP平台上销售了多家公司的保险产品，这为保险公司的销售渠道增添了新的选择。

二、互联网信息技术在保险营销中的运用状况和存在的问题

（一）经营方式复杂，缺乏完善的体系

互联网使电子商务和互联网保险的经营模式变得更为多元化。保险公司可以选择通过官网进行直销，在网络上进行产品报价。可以选择和网络技术公司或互联网公司进行合作，或者自己出资成立电子商务公司，也可以选择由云商集团成立专业的保险销售公司。我国现阶段的互联网保险经营模式多种多样，但是在这些多样化的模式中，都存在类似产品体系不完善、销售模式受限制等缺陷。复杂的经营模式影响到市场的秩序，运营的效率也比较低，离国外发展相对成熟的互联网保险市场还有很大的差距。

（二）互联网保险的险种有待扩展

我国目前的互联网保险产品与传统渠道的保险产品的差别并不大，最大的区别只是购买渠道和方式的不同。互联网保险想要有更长远的发展，就需要有针对性地开发互联网属性的保险产品。现在网络上销售的险种一般是意外险、财产险、车险、疾病险等，保险险种的形式比较单一，对价格、条款等并没有完全的标准化。虽然现在的互联网中也出现了像淘宝的运险费、一些企业的网络销售车险等方式，但互联网保险模式的真正实现还需要更多的拓展和功能完善。

（三）缺乏有效地保险合同管理法规

我国互联网保险近年来一直在不断地飞速发展，但我国相关的法律法规却跟不上如此迅猛的发展。虽然国务院和保监会也出台了一些互联网监管和保险体制的条款和法规，但现行的法律法规和监制机制关法律，对互联网保险合同的实效性和法律效力等没有明确的司法解释，致使商务平台和市不能很好地满足互联网保险监管的要求。由于缺乏专业有效的监管和相应的法律法规，我国相场秩序缺乏强有力的保障，也导致了互联网保险市场机制的不成熟。

（四）用户隐私易被泄露

大数据时代使数据公开和共享成为现代流行的趋势，但是也带来了法律道德及个人隐私方面的问题和争议。一方面大数据为互联网保险提供了更加准确综合的数据来源，提高了互联网保险的效率。另一方面，数据公开对用户的个人隐私、人权也造成了一定的侵害和影响。有一些商业机构利用互联网开放的特征，使用不正当的手段对互联网数据资料进行篡改和破坏，互联网保险客户的信息很可能被恶意的窃取和泄漏，如何让我国的信息安全更好的受到保障，是互联网保险发展需要仔细考虑和解决的重要问题。

尽管互联网保险营销还有很多不完善的地方，也还有很多环节需要改进，但当今互联网代表着一种先进的生产力发展的方向，各行各业的网络化趋势不可逆转。未来互联网保险是否会彻底取代人员推销，虽然尚需进一步观察，过程可能会相当曲折漫长，但这一趋势难以逆转。因此，如何充分发挥互联网优势，推动保险营销的再次飞跃，需要相关人员立足于互联网保险发展的现有阶段，正确发挥互联网保险的优势。对于还处于初级阶段的互联网保险营销来说，最重要的是把网络优势和人员推销有机结合起来，通过“互联网+”和“+互联网”的不同形式，推动保险行业快速发展，从而带动互联网保险的突飞猛进。产品设计的“互联网+”充分发挥互联网的大数据功能，在产品设计和开发上，广泛取样，针对不同人群，充分了解客户需求，针对性地设计适销对路的产品。一是可以扩大产品需求调查的面。因为互联网成本较低，覆盖地域辽阔，人口众多，层次丰富，需求齐全，市场调研的成本很低，匿名调查，反映出来的需求更真实，为准确掌握客户需求打开方便之门。二是根据调查结果，细分市场，针对性地设计产品和费率，满足不同阶层不同需求的客户，实现保险产品的订制生产。三是正因为来自市场，当然也就为市场所接受，这种利用互联网互动式的订制产品，当然也会得到调查客户的认同，甚至追捧和转介绍，进而培养忠诚客户。

目前我们主要是注重转变营销观念，真正以客户需求为导向，深度挖掘客户需求，研发更多相对简易的产品以迎合网络营销。要设计丰富的产品组合，扩大消费者的选择范围，才能满足客户的不同需求，在市场竞争中处于不败之地。保险公司要对保险费率实施科学的测算。保险费率有效制约着保险市场和商品之间的供求，过高的费率会让消费者望而却步，过低的费率又会导致保险人偿付能力不足。网络营销会降低保险公司的运营成本，因此可以适当下调保险费率以便增强产品的竞争力。保险公司可以结合保险产品的市场供需情况，结合网络带来的大数据分析，并把公司资源和营销目标等因素加以考虑，将费率计算实施市场化，但要确保独立实施厘定费率。保监会在整个保险市场发展中起着举足轻重的作用，要及时颁布有关网络保险经营的规章制度，就业务流程中涉及的基木功能、服务规范与流程、电子渠道、交易活动的认证机制和安全性等方面提出明确要求，保证保险电子商务的健康发展。同时保监会还要制定监管政策，规范保险公司的行为，保障网络保险业务健康有序的进行。由于网络保险的特殊性，一些问题是无法避免的，例如网上核赔和保险欺诈等。而仅单纯依赖行业自律是不能保障网络保险市场稳定运行的，因此保监会更应当重视并采取措施解决这些难题，保障网络保险市场的健康发展。在加强对保险运行机制的研究的同时，还要加强社会法制建设，提高公民的公德意识，多管齐下来防范网络保险欺诈的行为，努力打造一个公平诚信的保险电子商务平台。