金融企业的理财问题

金融企业理财业务概述

金融企业开展理财业务的必要性及现实条件

（一）开展理财业务是适应金融市场发展变化的需要

（二）开展理财业务是商业银行业务自身发展的需要

（三）开展理财业务是提高商业银行经济效益的有效途径

（四）开展理财业务是市场竞争的需要

三、我国金融企业理财业务发展现状

（一）中资银行，高度重视，积极布局，开始树立品牌形象 

（二）个人理财业务发展迅猛，产品日益丰富，产品研发创新能力逐渐加强 

（三）公司理财业务缺乏特色，发展步伐缓慢

（四）专业理财人员素质大幅提升

四、我国金融企业理财业务存在问题

（一）客户需求与理财产品设计矛盾，现有销售模式不能满足客户需求

（二）理财产品单一且同质化

（三）缺乏大量高素质的理财人员

（四）理财服务系统支撑不够

五、加快金融企业理财业务发展的对策及其建议

（一）加强风险控制

（二）加大专业系列系统支持

内 容 摘 要

中国经济与全球经济正处于快速的融合阶段。理财业务是世界金融业朝着金融产品多元化、服务手段组合化、盈利结构综合化方面发展的重要业务品种，以其批量大、业务范围广、经营收益稳定等优势成为了银行重要的收入来源，也成为我国各家商业银行以及国外银行的竞争焦点。我国的金融企业理财业务经过近年来的演变和发展，已初步形成与市场相适应的业务，但也暴露出许多问题。国内商业银行必须认清形势，更新观念，加快步伐，创新出新的市场发展空间，以新的业务方式满足客户的要求，要保持市场竞争能力并提高赢利水平，改善经营效益，以自身的不断壮大来面对外资银行的挑战，并为今后业务的蓬勃发展留下可鉴的历史轨迹。

　如今，中国富裕人群数量快速增加，财富总量急剧膨胀，深层次的金融服务需求逐渐被唤醒和强化，银行综合户经营改革步伐正在加快。同时，客户需求的变化又进一步催生了银行业务之一的理财业务的快速发展，并衍生出现了更高级别的私人银行业务，中国成了今天亚太地区最大的财富管理业务市场。市场需求多样化要求银行必须以客户需求为导向，提供全方位多层次的产品和服务。