金融企业的理财问题

一、金融企业理财问题的概述

二、金融企业开展理财业务的必要性及现实条件

（一）开展理财业务是适应当前金融市场发展变化的需要

（二）开展理财业务是商业银行业务自身发展的需要

（三）开展理财业务是提高商业银行经济效益的有效途径

（四）开展理财业务是市场竞争的需要

三、我国金融企业理财业务发展现状及其存在问题

（一）理财网点布局不合理，理财资金运用渠道狭窄

（二）理财产品单一、缺乏创新

（三）实行无差别服务，忽略了客户的实际需要。

（四）人力资源的瓶颈，信息系统不健全

四、加快金融企业理财业务发展的对策及其建议

（一）要认清形势，高度认识理财业务的战略地位

（二）明确市场定位、研发对客户有吸引力的产品

（三）着力打造主导品牌，加大宣传营销力度

（四）大力推行客户经理制，培养高素质的理财策划专业队伍

（五）以打造零售银行市场为目标，实施整合营销战略

内 容 摘 要

理财业务是世界金融业朝着金融产品多元化、服务手段组合化、盈利结构综合化方面发展的重要业务品种。随着世界经济全球化进程，在WTO框架下金融市场开放带来的外资银行的竞争压力，深入开展理财业务成为国内商业银行弥补结构性的缺陷，完善服务功能，提高自身的竞争力，建立现代金融企业的重要途径，

理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融合在一起，向公司、个人客户提供的综合化、个性化服务的一类产品。早在上个世纪90年代末期，国内商业银行开始尝试向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。近年来，随着金融开放加快、商业银行竞争加剧、国民收入增长和个人财富的增加、企业资本扩张和资金结构调整的需求，国内商业银行的理财业务得到迅猛发展。由于受现行金融制度、金融管理体制和金融市场发育程度等方面的制约，国内商业银行理财业务在快速发展和演进的同时，也出现了一些新问题。本文主要分析我国金融企业在个人理财方面的问题。