目 录
中产阶层概述…………………………………………………………………… 4
（一）中产阶层标准…………………………………………………………………4
（二）中产阶层的特点……………………………………………………………… 4
（三）中等收入家庭理财规划的基本原则………………………………………… 4
二、客户基本资料…………………………………………………………………… 5
（一）家庭基本情况………………………………………………………………… 5
（二）财务状况及诊断……………………………………………………………… 6
（三）家庭财务诊断分析……………………………………………………………8
三、家庭理财目标分析………………………………………………………………10
理财基本假设………………………………………………………………… 11
五、理财规划的制定…………………………………………………………………11
现金规划……………………………………………………………………11
（二）消费规划………………………………………………………………………11
（三）教育准备金……………………………………………………………………12
（四）保险规划………………………………………………………………………12
（五）买房规划………………………………………………………………………15
（六）购车规划………………………………………………………………………15
投资规划……………………………………………………………………16
（八）养老规划………………………………………………………………………19
六．理财规划可行性分析……………………………………………………………20
结论 ……………………………………………………………………………22
内 容 摘 要
随着中国经济的持续高速发展，中国的中产家庭已成为社会阶层的一个重要群体。根据中国的现实国情，这些日益增加的中产家庭主要集中在东部沿海发达的大中城市，所以投资理财方案应该有具体特殊性。当今中产阶层具有如下标志：1、通过提供知识来获取收入，或者通过经营小规模生产资料来获利；2、拥有满足人们安稳生活需求的资料，如：车、房、存款等；3、能够完全满足基本生活用品消费需求，注重物质生活的品质，具有一定的奢侈品消费能力；4、具有较强文化和精神领域的需求，注重个人的社会形象和社会地位；5、既不享有巨大财富，又不像低收入人士仅仅依靠社会基本保障生存；6、对安稳的社会环境有强烈的依赖，群体利益受经济衰退和社会动乱的影响较大。
关键词：中产阶层 投资理财 财务安全
