浅议商业银行贷款五级分类实践中的难点与对策

一、贷款五级分类实践中的难点：

（一）、贷款类别划分欠细化，精确量化信用风险难；

（二）、相关法制建设滞后，取得客户真实财务数据难；

（三）、贷款五级分类定性标准多，准确把握分类核心定义难；

（四）、经营行贷审会工作量偏大，有效实时控制分类风险难；

（五）、信贷人员配置不合理，有效发挥风险预警功能难；

二、贷款五级分类实践中的对策：

（一）、细化贷款分类层次，完善简化贷款分类流程；

（二）、强化贷后管理工作，提高财务数据的可靠性；

（三）、加大检查处罚力度，力求真实反映贷款质量；

（四）、加快软件开发步伐，力争实现“质”向“量”的转变；

（五）、完善相关法制建设，构建良好社会信用环境。

内 容 摘 要

贷款风险分类，是以分析和确定贷款的风险含量为基本步骤和根本核心，将贷款进行质量等级划分。重视风险管理，实现稳健经营已成为银行业的共识。贷款质量五级分类，即按贷款风险程度高低将贷款汾为正常、关注、次级、可疑和损失五类，简称五级分类。贷款风险分类是信贷经营管理的核心内容之一，也是信贷资产风险监管工作的基础。我国于1998年开始在部分商业银行试行贷款质量五级分类，在经过几年试行的基础上，中国人民银行要求从2002年1月1日起，正式在我国各类银行全面推行贷款质量五级分类管理。由于受各种主客观因素的制约影响，商业银行在具体分类的工作实践中，尚不能抓住五级分类的核心定义进行较为准确的分析和合理的分类，因而在一定程度上使贷款五级分类结果的准确性和可用性大打折扣，致使贷款的实际价值和风险程度失真。本文拟就贷款五级分类实施中的难点及对策与大家共同探讨。