银行理财问题研究

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一、银行理财业务的发展现状

1、金融理财观念落后。

2、金融理财产品同质化趋势明显。

3、全方位理财服务理念缺乏。

4、风险防范意识不够。

5、具有理财专业知识的高素质人才不多。

6、分业经营、分业监管所带来的业务限制。

7、对外汇理财业务的重要性认识不足。

二、银行理财产品的种类

三、银行理财产品存在的问题

1、是产品设计管理机制不健全。

2、是未能有效开展客户评估。

3、是产品宣传中风险揭示不足。

4、是未能建立完整的事前、事中、事后信息披露机制。

5、是销售人员管理存在漏洞。

6、是投诉处理机制不完善。

四、银行理财业务发展的趋势

（一）完善理财业务发展的市场环境

1、是进一步完善利率、汇率形成机制。

2、是继续推动金融市场发展。

3、是拓宽商业银行投资渠道。

（二）商业银行要规范开展理财业务

（三）要切实加强对理财业务的监管

1、是对理财业务实行专业化监管。

2、是适时出台理财人员从业资格规定。

3、是尽快建立金融理财师认证体系。

4、积极鼓励银行发展理财业务。

（四）按功能性监管原则统一监管标准

（五）建立有效的风险收益分担机制

（六）改善技术条件

1、是完善网络基础设施建设。

2、是应加快金融电子化系统的集成。

3、是要建立和完善银行内部数据信息管理系统。

（七）加强对居民理财意识的教育

（八）借鉴国外的教训和经验

摘要：随着我国国民经济的发展和人民收入水平的提高，如何更好地理财逐渐成为社会财产构成的重要议题，而商业银行个人理财就是以实现财务保值增值为目的的业务，同时我国住房、医疗、教育、养老等体制改革也激发了居民的理财需求，发展个人理财业务有利于扩大商业银行的业务。

理财是制定合理利用财务资源、为客户更好保存财富的程序。现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，还包括了财富的保障和安排。随着我国经济的快速发展和国民收入水平的不断提高，越来越多的人产生了对自己财富进行专业管理的想法，而商业银行的理财业务，就是实现个人财务的合理安排和保值增值为目的的,理财专家在综合分析客户财产的基础上,根据客户的资产状况|，预期目标和风险偏好程度，对客户资产进行科学的，有计划的，系统的，全方位的管理，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求，同时，我国住房、医疗、教育、养老等体制改革也激发了居民的理财需求，发展个人理财业务有利于扩大商业银行的业务。