1 导论3
1.1 研究背景3
1.2 研究目的及意义4
1.2 研究意义4
1.3 国内外研究综述5
1.4 研究思路与方法6
2 我国商业车险费率市场化改革的发展历程和现状8
2.1 我国商业车险费率市场化改革的发展历程8
2.2 我国车险的发展现状10
2.3 我国商业车险费率市场化改革现状10
2.4 影响我国商业车险发展的因素分析11
3 我国商业车险费率市场化改革内容及影响分析12
3.1 改革思路12
3.2 改革内容13
3.5市场预判29
3.6 政策预判30
4 国外商业车险费率化市场改革的经验及对我国的启示30
4.1 国外商业车险费率市场化改革的经验30
4.2 国外经验对我国的启示32
5 Z财险公司在中国商业车险改革中的应对策略34
5.1 形成以客户为中心的经营模式36
5.2 适应发展潮流保险营销渠道36
内 容 摘 要
从2006年7月1日国家实施机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”)，并在其基础上提供自愿购买性质的、承保额外保险范围以及更高责任限额的商业车险以来，国内车险市场基本上实行统一条款费率的管理制度。在此统一管理制度下，车险收费未能反映不同消费者的风险及成本差异，而且限制了保险公司开发新产品的积极性，近年更衍生出拼销售费用的隐性“价格战”，以及广受诟病的“高保低赔”、“无责不赔”等服务问题。
2015年2月3日,中国保监会发布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》，车险市场化改革大幕重新拉开。2015年3月24日，中国保监会制定《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》，明确了商业车险条款费率改革的时间表和路线图，确定2015年4月在陕西、黑龙江、山东、广西、重庆、青岛正式启动试点，试点地区财产保险机构可使用新的商业车险条款费率。
陕西作为试点机构之一，本文就对陕西省Z财险公司在商业车险费率市场化改革中的应对策略进行研究。本文首先介绍了车险改革的市场环境背景,然后对车险改革的历程进行回顾,描述改革各阶段出现的问题和相应的改革措施,结合市场的具体环境对问题产生和发展及现状,从保险企业费率厘定能力的变化和市场环境变化的角度进行剖析。随后对车险市场的费率厘定方法等改革内容和产生的影响进行评价总结。接着对改革中存在的问题逐个分析,探究其原因实质。在分析我国改革现有困境的同时,将日本,韩国和台湾的改革实施情况与我国作对比分析,并从中汲取适合我国车险改革的策略。
文章最后得出结论:我国车险市场的参与者和相关制度建设水平尚不能适应费率完全市场化,车险费率改革应该走“政府费率—行业费率—市场化费率”的渐进式道路。要继续深化改革,必须先进行配套制度的改革,完善市场机制,提高保险企业的公司治理水平,然后采用逐步放开费率浮动范围的渐进式改革方案,最后实现完全市场化。
【关 键 词】：车险 改革 财险公司 应对策略
【研究类型】：理论研究
