浅析保险创新与风险管理

目 录

一、创新的重要性4

（一）低垂的果实4

（二）想成功必须转型创新4

（三）保险行业创新4

二、保险业创新的特点4

（一）原创性创新活动少模仿性创新活动多4

（二）寿险产品创新快财产险产品创新慢5

（三）产品创新的周期较长5

（四）互联网保险产品创新将风险因子碎片化5

（五）保险服务创新不足服务链脱节5

三、风险管理5

（一）风险的概念5

（二）风险管理的目标5

1.损失发生前的风险管理目标5

2.损失发生后的风险管理目标6

（三）风险管理的作用6

（四）风险管理的方法6

（五）风险管理与保险的关系6

四、新形势下保险公司创新发展面临的风险6

（一）创新本身存在不确定性6

（二）创新带来的法律合规风险增大6

1.监管部门加大了销售误导行为的处罚力度6

2.越来越多的保险创新产品被监管叫停7

（三）互联网保险产品创新风险7

（四）组织制度创新的风险7

五、保险公司管理创新的重点7

（一）建立健全与公司目标高度一致的激励和约束机制7

1.关键业绩指标体系建设7

2.关键行为标准建设7

3.公司价值分享机制建设7

（二）构建高效的组织管理体系7

1.省级公司执行管理模式7

2.资金集中管理模式8

3.以渠道管理为主导的销售组织管理模式8

4.以产品为主导的内部经营管理模式8

5.以项目管理为主导的研究发展管理模式8

（三）以提高客户满意度为导向不断改进业务流程8

1.提高信息共享水平是改进业务流程的基础8

2.整合客户服务部门和流程是改进业务流程的关键8

（四）大力加强和改善人力资源管理8

1.职业培训管理8

2.绩效评估管理8

六、保险业创新的风险管理建议9

（一）重视风险管理文化的培育9

（二）建立全面风险管理治理架构9

（三）明确风险管理流程将其嵌入业务流程中9

七、结论9

内 容 摘 要

近年来，保险产品创新不断，但有个别公司打着创新旗号，推出一些不符合保险原理的产品，或是“长险短做”规避监管，损害了被保险人合法权益和保险业形象。

本文建议通过分析创新与风险并存的关系，说明保险行业存在的创新问题，并建议采取建全激励和约束机制、构建高效的组织管理体系等方案，将风险管理嵌入保险业务流程中。达到将风险管理工作前移的效果，以降低风险对创新业务的负面影响。

关键词：保险创新，风险管理，风险管理前移