商业银行表外业务及其创新研究

内 容 摘  要

20世纪80年代以来，商业银行的经营环境发生了急剧变化,利率和汇率波动频繁、金融业竞争日益激烈、技术革命日新月异，正是这些因素促使商业银行的经营走上了综合化、电子化和证券化的道路。经营模式也发生了深刻变化，其中最引人注目的就是表外业务的飞速发展。

商业银行表外业务在银行的经营活动中占有愈来愈重要的地位。在金融较发达国家，表外业务形成的表外资产和负债以及通过表外业务创造的收入已经逐渐超过表内业务。在我国，商业银行表外业务近年来也获得了较快的发展，但无论在规模、范围以及专业水平上，都存在着较大差距。随着金融一体化的发展和国际银行业竞争的日趋激烈，金融创新能力成为体现商业银行竞争力的重要方面，在银行业务日趋同质化的今天，如何在传统银行业务基础上创造出新的业务模式和新的产品，满足客户多样化的需求，创造新的利润增长点，是每家商业银行都迫切需要解决的课题。与表内业务相比，表外业务具有种类繁多、形式灵活、收益性高、监管较少的特点，这些特点使得表外业务创新更能满足客户日益多样化的需求，为银行带来利润增长点。同时表外业务也具有交易集中、透明度差、风险性强的特点，这些特点决定了表外业务风险管理与防范的特殊性和重要性。

本文从金融创新角度对我国商业银行表外业务创新模式进行了探讨，并对我国商业银行表外业务创新的着力点提出了政策建议。

关键词：商业银行、表外业务、金融创新 

目  录

第一章 引言 1

第一节 选题背景与意义 1

一、选题的背景 1

二、选题的意义 1

第二节 国内外研究现状 2

一、国内研究现状 2

二、国外研究现状 2

第三节 本文的研究内容与方法 3

第二章 商业银行表外业务的理论界定 4

第一节 商业银行表外业务的理论界定 4

一、商业银行表外业务的含义和特点 4

二、商业银行表外业务与表内业务的释义 5

三、商业银行表外业务与中间业务的释义 6

第二节 基于范围经济角度看商业银行发展表外业务的意义 8

一、范围经济的内容与度量 8

二、银行业范围经济的内涵、成因及效益 10

第三节 商业银行发展表外业务的现状与症结 13

一、商业银行表外业务的发展现状 13

二、制约商业银行表外业务发展的因素 17

三、发展商业银行表外业务的现实意义 21

第三章 促进商业银行发展表外业务的对策性思考 24

第一节 国有商业银行表外业务拓展空间巨大 24

一、国有商业银行表外业务的现实需求 24

二、国有商业银行表外业务的利润空间 25

第二节 促进商业银行表外业务发展的对策 27

一、继续推进国有商业银行体制改革 27

二、树立现代商业银行多元化经营理念 28

三、明确表外业务的整体发展规划 29

四、提高表外业务整体营销水平 31

五、建立表外业务的科学管理体制 34

六、加大人才培养与技术支持力度 35

第四章 商业银行发展表外业务的国际比较和经验借鉴 36

第一节 表外业务发展的动因对比 36

一、金融环境的差异 36

二、金融管制程度的差异 37

三、科技和创新水平的差异 37

第二节 表外业务发展程度对比 38

一、表外业务发展规模差距 38

二、表外业务收入规模差距 38

三、表外业务收入结构的差距 39

第三节 西方商业银行表外业务发展的经验借鉴 40

第五章 商业银行表外业务创新的核心问题 41

第一节 商业银行表外业务创新理论基础与实践 41

一、表外业务概念界定 41

二、表外业务创新理论综述 41

第二节 商业银行表外业务的创新需求和问题分析 43

一、市场环境的变化 43

二、创新的需求动力 43

三、传统表外业务的劣势 45

四、我国商业银行表外业务创新存在的关键问题 45

第六章 商业银行表外业务创新策略分析 49

第一节 创新的原则 49

第二节 创新的途径 49

一、商业银行表外业务的业务创新 49

二、商业银行表外业务的流程创新 55

三、商业银行表外业务创新领域的拓宽 56

四、商业银行表外业务的技术创新 57

第三节 创新的配套措施 58

一、人才策略 58

二、营销策略 59

结论 61

参考文献 62

致谢 64