商业银行流动性风险分析与应对措施

商业银行流动性风险分析与应对措施

[摘 要] 在现代金融经济中，盈利性、流动性和安全性的有机统一是商业银行经营及管理过程中的三项基本原则。其中，流动性可以说是整个商业银行体系的“命脉”。流动性风险成为商业银行所面临的最基本、核心风险，它是商业银行所有风险最终的表现形式。因此，它的影响直接危及到商业银行的命运及整个金融体系的稳定。

本文以商业银行流动性风险为研究对象,以中国民生银行(下称:民生银行)管理为研究样本,以中国人民银行、中国银监会颁布的相关政策法规及监管指标为参考,运用综合研究手段,从管理角度研究了民生银行的流动性状况及影响因素,对流动性历史波动表现出来的流动性风险问题进行了相应分析。在分析的基础上,结合民生银行目前存在的流动性风险实际情况,分析出民生银行存在流动性风险的原因，最后对改善民生银行流动性风险管理提出了对策建议。

[关键词] 银行流动性风险　民生银行　应对措施

目录

一、商业银行流动性风险理论 2

（一）流动性风险的概念 2

（三）流动性风险的类型 2

民生银行流动性风险数据分析及存在的风险 2

（一）民生银行流动性风险数据分析 2

（二）民生银行存在的流动性风险 3

三、民生银行存在流动性风险的原因 5

（一）大额支付风险凸显 5

（二）存款稳定性差且质量低 5

（三）融资渠道扩展及产品创新加速导致资金不确定因素增加 6

（四）流动性与安全性及盈利性之间的平衡面临严峻挑战 6

四、民生银行流动性风险的改善措施 7

（一）优化资产管理和配置,严格控制贷款比例 7

（二）注重监控资产质量,科学调配贷存款比例 8

（三）完善多元融资渠道,有效管控拆借资金比例 9

（四）加强风险防范意识,合理调控流动性比例 9

参考文献 10