网联平台的建立对我国支付清算监管的影响

摘    要

随着互联网技术的发展和智能手机的普及，第三方支付逐渐进入人们的视野，并快速发展起来，成为人们生活中必不可少的组成部分。第三方支付具有支付快捷和支付高效的优势，但正是由于发展过于迅速，各项监管制度的不完善，暴露了第三方支付混乱无序的弊端，以第三方支付为途径的金融犯罪时有发生。为了解决第三方支付的弊端，规范第三方支付的发展制度，以央行为首成立了网联支付清算平台。在引入网联平台之后，断开了第三方支付和银行之间的直接连接，规范了第三方支付平台的监督与秩序建设，同时加强了对平台备付金的审查，使得交易数据透明，有利于金融监管。网联平台的成立给支付清算体系和金融监管产生巨大影响。

本文的主要研究内容分为三个部分，首先介绍网联平台成立的背景和平台的工作模式。其次介绍了我国的支付清算体系，并分析网联平台的成立对我国支付清算的影响。最后分析网联平台的成立对我国金融监管的影响，并且针对性的提出监管建议。

关键词：网联平台，第三方支付，支付清算，金融监管

目录

摘    要 II

ABSTRACT III

一  绪论 1

（一） 研究背景 1

（二） 研究意义 3

（三） 文献综述 3

1 关于直联模式的文献综述 3

2 第三方支付平台监管文献综述 4

（四） 研究与思路与方法 5

二  网联平台运行模式 7

（一） 网联平台的工作模式 7

（二） 网联平台与直联模式的对比 8

三  网联平台对我国支付清算的影响 10

（一） 我国支付清算体系概述 10

1 支付清算系统类别 10

2 中国现代化支付清算系统的主要参与者 10

（二） 对银行体系的影响 11

1 对央行的影响 11

2 对银联的影响 11

（三） 对第三方支付机构的影响 12

（四） 对公众的影响 14

四  网联平台对金融监管的影响 15

（一） 对金融监管体系的影响 15

（二） 对日常业务运营的影响 16

五  对进一步完善网联平台发展的建议 17

（一） 保证第三方支付平台的同等话语权 17

（二） 保证央行监管的审慎性 17

（三） 保证客户隐私权 18

（四） 推进服务创新 18

六  结束语 19

参 考 文 献 21