住房抵押贷款法律思考——商品房按揭贷款的法律关系及其风险防范

摘    要

随着近两年来消费者购房热潮的持续升温，住房贷款也在各家银行呈迅速增长的态势，但伴随而来的贷款风险也逐渐显露，因此各金融机构必须对此引起足够重视，采取相应的防范措施。本文从按揭贷款中各方面的法律关系入手，深入剖析了银行在贷款中存在的主要风险，并提出了具体的风险防范措施。

一、按揭贷款中法律关系概述

二、按揭贷款中银行所存在的主要风险

三、如何用法律手段加强按揭贷款中银行风险的防范

银行在商品房按揭贷款风险防范的过程中，除了加强自身对风险监控的管理以外，还可以积极引入保险介入机制和律师参与机制，从而既分散了风险，又通过外部机构的介入规范了业务的操作，进而促进商品房按揭贷款业务的良性发展。

                                  

关键词：按揭  银行贷款  风险  防范 

                                  

目            录

一、按揭贷款中法律关系概述 1

（一）商品房按揭贷款的类型 1

（二）各种法律关系的分类 1

（三）各种法律关系之间的内在联系 2

二、按揭贷款中银行所存在的主要风险 2

（一）来源于购房人的风险 2

（二）来源于开发商的风险 2

（三）来源于被按揭房产的风险 3

（四）来源于银行的流动性风险和管理风险 3

（五）来源于经济通货膨胀风险和利率风险 3

（六）来源于法律法规和政策的风险 3

三、如何用法律手段加强按揭贷款中银行风险的防范 4

（一）委托律师行或专业的资信调查机构加强对购房者的贷前调查工作 4

（二）强化开发商的“担保人”身份，并以《担保法》为依据明确其责任 4

（三）做好贷款相关法律文书的签订工作 4

（四）全面发挥律师的参与作用 5