恶意透支型信用卡诈骗罪研究

伴随着我国经济实力与科技水平的不断提高，信用卡业务得到了长足的发展。但由于征信系统本身存在的漏洞和经济生活复杂化的特点，以“恶意透支”为主要代表的信用卡诈骗层出不穷。本文首先对恶意透支信用卡概念作了阐述，并对恶意透支型诈骗责任认定上做了明确的法律界定。接着，对恶意透支信用卡诈骗罪认定的主体、主观、客体、客观四个定罪要件进行了具体的调查研究。发现了我国当前对恶意透支信用卡诈骗罪在主体责任认定、主观要件的判定、客体要件的证明方面存在的一些不足。最后，为我国今后预防和惩治恶意透支型信用卡诈骗提出有效建议：增设信用卡诈骗之单位犯罪主体；建议将恶意透支行为独立定罪；明确有效的催收条件；明确犯罪数额认定标准。

关键词：恶意透支；信用卡诈骗；法律界定；定罪要件；建议

目 录

引言1

一、恶意透支信用卡的法律界定2

（一）恶意透支信用卡的概念2

（二） 恶意透支信用卡的刑事与民事责任2

二、恶意透支信用卡诈骗罪的认定4

（一）恶意透支犯罪行为的主体要件4

（二）恶意透支犯罪行为的主观要件4

（三）恶意透支犯罪行为的客观要件5

（四）恶意透支犯罪行为的客体要件6

三、恶意透支信用卡诈骗罪中的实务困惑7

（一）关于催收有效性的认定7

（二）关于犯罪数额认定的问题7

四、完善我国信用卡诈骗罪的法律思考8

（一）增设信用卡诈骗罪之单位犯罪主体8

（二）建议将恶意透支行为独立定罪8

（三）明确有效催收的条件9

（四）明确犯罪数额认定标准9

结束语10

参考文献11

致谢12