互联网金融产品的法律监管——以余额宝为例互联网金融产品法律监管余额宝-word文档网

摘要

互联网金融的创新由于突破了传统金融行业的监管能力，在产生之后一直处在监管模糊的状态，从法律层面来说缺乏直接有效的对其进行调整的法律、法规。从监管理念上来说，我国传统的面对实体金融监管的理念、措施在面对互联网金融的快速发展上显得有些脱节，互联网金融产品监管的有效性不足。这些问题的存在影响了互联网金融的健康发展，也会对传统金融行业产生负面影响。

支付宝的增值服务平台“余额宝”业务自上线之日起，客户及业务量便达到相当可观的数字，涉及面和影响力在网络金融产品中都比较大，所以本文选取“余额宝”为代表进行深入研究并就“余额宝”的监管提出具体建议，并以点带面就我国整个互联金融产品的健康发展提出监管构想。

关键词　互联网；金融产品；监管；余额宝

摘要I

引言2

一、余额宝的经营模式3

（一）余额宝的运营模式3

（二）三方主体间的法律关系3

（三）余额宝的收益来源及分配4

（四） “T+0”即时赎回模式5

二、余额宝存在的法律问题6

（一）相关政策空白，处于法律红线边缘6

（二）监管主体缺位6

（三）监管法律法规体系不健全7

（四）信用体系建设还不完善7

三、我国互联网金融监管法律制度的完善8

（一）做好互联网金融风险防控8

（二）明确监管主体，构建多层次监管体系8

（三）完善互联网金融的法律法规建设9

（四）加快信用体系建设，加强消费者权益保护9

结语11

参考文献12