电子货币的发展及其风险防范

电子货币的发展及其风险防范

【摘要】： 电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，以电子数据(二进制数据)形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。所谓“电子货币风险”是指电子货币因各种因素受到损失的可能性。 电子货币的风险防范是一个十分庞大的课题，其包含的内容十分丰富，传统货币中存在的风险在电子货币中依然存在，如利率风险、汇率风险。但在本文中，未将研究的范围扩大到电子货币风险涉及的各个领域，只是将研究的对象局限在与电子货币特点密切相关的计算机安全及法律监督管理方面，并着重从金融立法、支付安全等方面提出可采取的措施以防范风险。本文从电子货币的产生与发展入手，介绍了电子货币的概念、电子货币的特点，指出电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同电子设备和公开网络，以“储值”产品和“预算支付机制”进行支付的货币。在电子银行和电子货币业务经营过程中经常会遇到电子货币风险，其主要的表现形式有操作风险、技术风险、管理风险、法律风险等。在金融业全力防范和化解金融风险的今天，防范电子货币风险成为防范金融风险的一个重要组成部分。加强电子货币风险防范，不仅有利于商业银行改善经营管理，确保资金安全，提高经济效益，而且对保证电子商务活动的顺利进行和防范金融风险、保持社会稳定也具有十分重要的意义。 

【关键词】：电子货币 电子商务 发展风险 安全防范

随着我国金融体制改革的不断深化和金融市场竞争的日益激烈，商业银行加快了电子化步伐，以电子支票、银行卡、电子现金等为代表的电子货币已成为人们经济生活的重要组成部分，电子商务、网络银行的出现，更是扩大了电子货币的应用范围，但随之而来的对电子货币风险的防范也显得越来越重要，越来越迫切。