试论我国P2P平台的现状及平台规范化的必要性

近年来，由于央行实行货币紧缩政策、国内金融体制形式单一等原因，P2P网络借贷平台应运而生。P2P网络借贷是指个人在收取一定利息的前提下，通过第三方网络平台向其他个人提供小额贷款的一种金融模式。文章首先主要介绍了互联网金融的概念以及国内外近几年的发展状况以及对理论的实践，其次选取互联网金融最具代表性的P2P网络借贷平台来进行分析，并运用“羊群行为”理论分析了P2P网络借贷平台数量爆发性增长的原因，以及其带来的各种法律问题和信用问题，通过P2P网络借贷平台的问题来分析互联网金融在发展初期出现的问题，并运用国内外互联网金融理论对其生存环境进行具体分析，提出风险规避、完善法律制度、建立完善信用体质等政策建议。

关键字:互联网金融；P2P；个人信用；风险规避；在线融资；

目  录

摘要1

一、引言1

（一）研究背景和意义1

（二）研究意义1

（三）小结2

二、文献综述3

（一）国外研究现状3

（二）国内研究现状3

三、我国P2P网络金融产生与发展5

（一）P2P产生的原因5

（二）P2P发展的空间5

四、我国P2P网贷运营模式6

（一）拍拍贷模式：无抵押无担保模式6

（二）宜信模式：无抵押有担保模式6

（三）齐放模式：助学平台模式7

五、P2P平台发展存在的问题9

（一）缺少相关法律规定，从而缺乏监管9

（二）进入门槛较低和自律性差9

（三）平台信用风险及个人信用风险10

1.P2P网络借贷平台的信用风险10

2.借款人的信用风险10

（四）网络安全风险10

六、完善我国P2P金融的对策11

（一）完善法律制度11

（二）风险规避11

（三）完善平台资金管理机制11

（四）建立信用体质12

（五）提高安全技术管理，增强平台网站的安全性12

七、研究结论及展望13

（一）结论13

（二）展望13

参考文献14

致谢15