论我国个人信用制度的发展现状和建议

论我国个人信用制度的发展现状和建议

[摘 要] 信用是市场经济的基石，个人信用制度是成熟市场经济的重要表现。我国的信用观念以及信用关系的发展还基本停留于社会道德范畴， 信用基础仍十分薄弱， 信用制度发育程度较低， 信用缺失的事件屡见不鲜。本文主要从我国个人信用制度入手，分析我国个人信用制度发展中面临的主要问题， 结合我国实际情况提出完善我国个人信用制度的发展现状，分析其主要出现的问题，最后根据以上的分析给出完善我国信用制度的几点建议。

[关键词] 个人信用制度 现状 存在问题 完善方法

个人信用制度的发展现状

（一）个人信用制度的涵义

    个人信用是指根据居民的家庭收入与资产、已发生的借贷与偿还、信用透支、发生不良信用时所受处罚与诉讼情况，对个人的信用等级进行评估并随时记录、存档，以便信用的供给方决定是否对其贷款和贷款多少的制度。它由国家建立，用于监督、管理和保障个人信用活动健康发展的一系列具有法律效力的规章制度和行为规范。其基本内涵包括个人信用登记、个人信用评估、个人信用风险预警、个人信用风险管理以及个人信用风险转化等制度。主要目的是为证明、解释和查验自然人信用情况提供依据, 并通过一系列法规、制度来规范个人信用活动当事人的信用行为, 提高守信意识, 为建立良好的市场经济运行秩序提供制度保障。个人信用制度的建设对启动消费、扩大内需、刺激经济的发展具有重大意义。