第三方支付风险与监管探讨——以支付宝为例

中文摘要

我国互联网产业的飞速发展为电子商务的崛起提供了良好的环境，并促使以第三方支付市场为代表的新兴在线支付市场蓬勃发展起来。一直以来，支付环节都是制约我国电子商务发展的一个重要因素。第三方支付平台的问世，为电子商务发展过程中商家与客户之间的资金转移提供了一种方便、有效且又安全的方式，使得电子商务在发展过程中所面临的支付压力得到了有效的缓解。本文首先对第三方支付平台的不同发展模式进行了简单的介绍，接着又对我国电子商务以及第三支付的发展现状进行了分析。同时，基于当前不完善的信用体系与不明确的政策环境等约束条件下，对第三方支付平台在发展过程中所面临的难题展开了探讨，并在此基础上提出了一些关于第三方支付风险分析与控制措施的看法。

关键词：第三方支付平台；支付宝；电子支付

目录

第1章 第三方支付概述 1

1.1第三方支付的定义和分类 1

1.2第三方网上支付平台的主要类型 2

1.2.1支付网关型模式 2

1.2.2自建型支付平台模式 2

1.2.3第三方垫付模式 2

第2章 第三方支付的发展现状分析 3

2.1国内第三方支付市场发展现状分析 3

2.2国内第三方网上支付是网络支付的重要组成部分 3

2.3国内第三方支付迅速发展的动力因素分析 3

2.4国内第三方支付的模式 3

2.4.1独立的第三方网关模式 4

2.4.2有网络支付平台的第三方支付网关模式 4

2.4.3有电子交易平台且具备担保功能的第三方支付网关模式 5

第3章 第三方支付市场现状分析——以支付宝为列 6

3.1支付宝是我国最大的第三方网上支付平台 6

3.2支付宝的盈利前景 7

3.3支付宝的市场需求及潜力 7

3.4支付宝面临的风险问题 8

3.4.1技术风险始终形势严峻 8

3.4.2信用风险逐渐增大 8

3.4.3市场竞争依然激烈 8

3.4.4法律风险处于多发地带 9

第4章 支付宝风险控制措施 9

4.1多层次风险控制体系 9

4.2不断寻求创新 10

4.3注重合规风险管理 10

第5章 第三方支付风险控制措施 10

5.1基于平台的角度 10

5.1.1建立完善的风险控制体系 10

5.1.2防止非法交易 11

5.1.3提高网络技术安全性 11

5.1.4加大员工培养力度 11

5.1.5加强与他方合作 11

5.2基于监管层的角度 11

5.2.1完善配套的法律制度 11

5.2.2建立完善的信用评分制度 11

5.2.3健全事后处理机制 12

结论 12

参考文献 13