第三方支付现状及对商业银行业务发展的影响

中文摘要

信息科技技术的发展对人们的生活产生了巨大的影响，随着时间的推移，人们的生活一天比一天互联网化，在互联网的时代第三方支付应运而生。第三方支付从降生到现在已经走过了将近二十年的风雨历程，它无疑是这个时代最强劲的创新产物之一，为人们的经济生活带去了数不尽的方便和快捷。在第三方支付诞生以前，商业银行作为金融市场上重要的中介几乎垄断了人们支付结算、存款贷款等业务的开展，如今第三方支付越来越火爆，并且在业务发展上与商业银行有一定的重叠性，更重要的是第三方支付相对商业银行来说更加便利快捷，所以第三方支付对商业银行产生了庞大的冲击。商业银行目前本身面临着盈利空间缩小、金融脱媒、资源整合能力较差等问题，第三方支付在此基础上进一步加深了商业银行的这些问题，分流贷款业务、抢夺存款业务、蚕食中间业务等都是第三方支付给商业银行带去的冲击。面对第三方支付的冲击，商业银行绝不能够坐以待毙，必需采取一定的措施来应对冲击，而第三方支付自身也需要强化自身的发展，最终二者走上合作共赢的道路，共同致力于我国的经济发展。

关键词：第三方支付；客户粘性；金融脱媒；P2P网络借款平台；移动支付

目录

一、 绪论 4

（一） 选题背景 4

（二） 研究意义 4

（三） 研究框架 4

1． 研究内容 4

2． 文本框架 4

3． 研究方法 5

二、 第三方支付概述 5

（一） 第三方支付的含义及特点 5

1． 第三方支付的含义 5

2． 第三方支付的特点 5

（二） 第三方支付的发展现状 6

1． 呈上升趋势发展 6

2． 移动支付占主要地位 6

3． 涉及领域广 7

4． 监管体系基本形成 8

（三） 第三方支付发展迅速的原因 8

1． 电子商务的迅速发展 8

2． 智能手机的诞生 8

3． 公众对高效生活的追求 8

三、 我国商业银行业务发展现状 8

（一） 商业银行业务发展存在的问题 8

1． 盈利空间缩小 8

2． 面临金融脱媒 9

3． 资源整合能力较弱 9

4． 客户体验有待提高 9

（二） 第三方支付对商业银行业务发展的冲击 10

1． 分流商业银行贷款业务 10

2． 抢夺商业银行存款业务 11

3． 蚕食商业银行中间业务 12

4． 造成商业银行客户流失 13

5． 加大商业银行业务经营风险 13

四、 应对第三方支付的冲击，商业银行谋求进一步发展的策略 14

（一） 从商业银行自身的角度分析 14

1． 优化客户体验，增强客户粘性 14

2． 重视中小微客户，优化创新传统业务 14

（二） 从第三方支付的角度分析 14

1． 完善监管体系 15

2． 完善消费者保护机制 15

五、 结束语 15

参考文献 16