互联网消费信贷产品的财务风险分析以及对策研究

中文摘要

随着国际经济形势的风云变幻，中国经济的主要经济动力源开始更多的向消费倾斜，在一定程度上消费力的增强，已经成为经济稳步增长的助力器。近年来，随着互联网和电子商务的飞速发展，消费信贷产品开始不断涌现，并且成为了扩大我国内需，进一步拉动消费的有效途径，进而上升成为国家经济战略当中的有效战略措施和手段。在五花八门，不断涌现的互联网消费信贷产品，以强大的电子商务平台为依托，根据其庞大的用户群体基数，一经推出就受到了尤其是年轻人的热烈追捧和青睐。这种方便快捷的新兴，现在消费产品以其强大的生命力，其他的购物推动了购物消费和电子商务的进一步发展。本文以互联网消费信贷产品为具体的案例，分析在对相关的消费信贷理论的研究基础上，对这一现代产品的具体运营模式进行了深入剖析，着重分析了其整体的系统在运营过程当中所面临的财务风险，并有针对性的提出了对风险控制和防范的建设献良策，以期对我国整体的消费信贷环境起到净化作用，推动其迈向良好的健康态势。

关键词：消费信贷；互联网金融；财务风险

目录

一、 引言 1

（一） 互联网消费信贷的背景 1

（二） 互联网消费信贷的研究意义 1

（三） 互联网消费信贷的发展分析 1

二、 互联网消费信贷的相关理论概述 2

（一） 互联网消费信贷的定义及特点 2

三、 互联网消费信贷产品的财务风险分析 3

（一） 互联网消费信贷产品的财务运作现状 3

1． 利润点 3

2． 利润源 3

3． 利润杠杆 4

4． 利润屏障 4

四、 互联网消费信贷产品面临的财务风险 4

（一） 信用消费业务准入和运营缺乏相关标准 4

（二） 信用违约风险较难控制 4

1． 借款人自身信用风险 4

2． 信贷数据不足，机构信用惩戒能力不高 5

（三） 套现和洗钱风险 5

（四） 监管风险 5

五、 互联网消费信贷产品风险形成的原因分析 5

（一） 产品内部风险分析 5

1． 运营风险 5

2． 技术风险 5

（二） 产品外部风险分析 6

1． 法律风险 6

2． 使用者的信用风险 6

3． 由互联网消费信贷产品引发的“套现”问题 6

六、 防范互联网消费信贷产品财务风险的措施 6

（一） 建立健全互联网消费信贷业务相关法律法规 6

（二） 加强诚信体系建设，强化失信惩戒机制 7

（三） 完善监管制度建设 7

（四） 预防套现和洗钱 7

结  论 8

参考文献 9