宁波市居民家庭理财浅析

摘要

改革开放以来，随着我国经济的飞速发展，居民收入不断增长，财富不断积累，人们的生活水平得到了较大提高,消费观念和消费结构出现了重大转变，居民家庭理财也在发生着巨大的变化，越来越为城市家庭所重视。另外，日益丰富的投资工具对人们的投资理财能力也提出了新的迫切要求。可以说，我国已进入投资理财时代，居民的投资理财热潮持续高涨。但究竟现今居民家庭理财的现状是个什么样子，存在的问题是什么，问题的根源是什么，怎么制订理财策略，是本文主要研究和解决的问题。 

本论文首先从家庭理财中外研究文献综述入手，分析得出国外学者对家庭理财研究理论较为全面成熟，我国对于家庭理财研究还处于不断探索中。 

然后实证分析，本研究以宁波165户居民为研究样本，通过对宁波市区居民的个人理财需求的问卷调查，分别从年龄、受教育程度、个人及家庭经济收入、对理财的认知程度、理财知识的传播渠道等多个因素对居民个人理财现状进行实地调查了解，综合运用经济学和统计学的理论知识，对结果进行实证分析，考察各个因数之间的影响关系和产生的原因，从各个方面来分析宁波市居民个人理财现状和需求及存在问题，从中得到一些研究结果：个人及经济收入是理财的基础，收入越多，理财需求也越多；年龄和文化程度也对理财需求产生较大影响，文化程度高的，知识面广，容易接受新知识新概念，理财意识强；年龄在青壮年的，有拼劲，敢于冒险，理财需求也相对多。并据此提出一些个人建议。

全文最后进行总结，指出了本文研究的不足，并对未来研究内容和研究方向进行了展望。

关键词　家庭理财 投资影响因素  个人理财

目录

摘要 I

一、理论基础 1

（一）家庭理财的概念 1

（二）生命周期假说理论 1

    （三）投资组合理论 2

二、宁波市居民家庭理财调查 3

（一）数据调查和结果 3

三、宁波市居民家庭理财现状和存在问题 3

（一）宁波市家庭理财现状 3

1.理财观念薄弱 3

2.风险承受能力弱 4

3.理财受社会影响大，缺乏理性 5

4.理财产品项目单一 5

5..低教育背景人群理财信息获取渠道单一 6

（二）宁波市家庭理财现状成因分析 7

1.传统观念影响根深蒂固 7

2缺乏理财的信息了解渠道 7

3日常消费支出和保障性储蓄占的比例大，制约家庭理财 7

4理财产品风险控制管理不到位 7

四、对宁波家庭理财的建议 8

（一）树立良好的理财观念 8

（二）掌握理财知识和技能，预防和减轻投资风险 8

（三）优化家庭投资理财结构，分散投资 8

（四）健全理财法律制度，为家庭理财保驾护航 9

五、结论和不足之处 9

（一）结论 9

（二）不足之处                                                9

参考文献 10

致谢 10