大学教师双职工家庭理财规划

摘要

    本设计选取了一对大学教师双职工夫妻为例，对两人处于家庭成熟期这个阶段进行一个规划。进入家庭成熟期，女儿需要出国留学，夫妻需要提高保障，规划退休，因此对理财提出了更高的要求，理财的重点为控制收支平衡，增加投资组合的收益性，子女教育基金，提升家庭的保障程度以及退休规划等等。根据陈先生家庭的自身特点，结合陈先生和其妻子的风险偏好、风险承受能力以及他们的理财目标，从现金、保险、教育、投资、养老这五个方面对陈先生家庭资产进行优化。整个方案的设计对成熟型家庭的理财有一定的借鉴意义。

关键词　大学教师   双职工   留学   基金定投

 目录

摘要 3

一、大学教师双职工家庭的基本资料 6

（一） 收入状况 6

（二） 支出状况 6

二、大学教师双职工家庭基本情况分析 6

（一）家庭资产负债分析 6

（二）家庭收入支出分析 8

（三）家庭财务比率分析 10

（四）客户风险揭示 12

三、 理财需求分析 12

（一）理财需求 12

（二）理财分析 12

四、理财方案设计 13

（一）现金规划 13

（二）教育规划 14

（三）保险规划 15

（四）养老规划 15

（五）投资规划 16

五、 理财方案实施及效果 19

（一）调整前后的家庭资产负债对照 19

（二）调整后的家庭收入支出对照 21

（三）调整后的家庭财务比率分析对照 22

六、总结 23

（一）本次理财规划的方向和重点 23

（二）本次理财规划后的成果 23

参考文献 25

致谢 26