我国小额贷款公司发展现状、问题及策略研究

目 录

摘 要 1

一、小额信贷概述 2

（一）小额信贷的定义及产生的背景 2

1、 小额贷款的定义 2

2、我国小额信贷的产生与发展 2

（二）小额贷款公司的定义和特点 3

1、小额贷款公司的定义 3

2、小额贷款公司的特点 3

二、我国小额贷款公司的发展现状 4

（一）小额贷款公司的发展情况 4

1、小额贷款公司的基本情况 4

2、试点阶段 7

3、小额贷款公司推广阶段 7

（二）小额贷款公司的资金筹集 11

（三）小额贷款公司的贷款业务 11

1、贷款对象 11

2、贷款额度 12

3、贷款方式 13

4、贷款期限、利率 14

（四）小额贷款公司的风险分析 14

1、小额贷款公司的风险 14

2、小额贷款公司风险防范 15

三、小额贷款公司发展面临的问题 15

（一）定位不清和发展前景 15

（二）融资渠道狭窄 16

（三）税收负担重 16

（四）监管制度不完善 17

（五）信用体系不健全 17

四、小额信贷公司发展的对策建议 17

（一）国际小额信贷机构实践的经验与启示 17

1、国际小额信贷机构的成功实践 17

2、国际小额信贷机构经验对我国的启示 18

（二）促进小额信贷公司发展的对策建议 19

1、性质界定及发展方向 19

2、资金来源多元化 19

3、财政税收优惠 19

4、完善监管制度 20

5、健全信用体系建议 20

参考文献 20

致谢 21

摘 要

改革开放三十年来，我国金融服务业得到了迅猛发展，其制度体系建设取得了长足进步，但仍有很多方面亟待提高和完善，比如现在备受社会各界关注的融资难、贷款难问题。

首先，中国作为一个农业大国，有近七成人口为农民，因此关于农业、农村、农民的“三农”经济的发展是关系到国计民生和社会稳定的重要问题。此外，中国的中小企业也是我国经济发展的重要基础组成部分，据国家工商部门数据表明，我国企业总量的99%为中小企业，且承担着调整经济结构、增加税收收入、创造就业机会、推动科技创新的重要作用，但由于受传统金融机构投资偏好等因素，获取融资难度大，发展艰难。特别是对于“三农”、小微企业等处于经济发展相对弱势地位的群体，通过传统金融机构往往很难获得生产经营所需的足够资金，在这种借贷供需矛盾不断加大的背景下，小额贷款公司的兴起则很好的弥补了这一空白，为促进我国金融多层次发展做出了重要贡献。

近几年我国的小额贷款公司的数量、从业人数到贷款规模都有较大幅度的上升。小额贷款公司在促进农村金融和中小微企业的发展、规范民间借贷以及促进金融市场多元化发挥了重要的作用。因此小额贷款业务作为一种专为低收入者提供资金的金融模式，上世纪九十年代引入我国，现已成为完善我国金融体制的重要模式。但小额贷款公司作为创新型的小微金融服务机构，是我国经济可持续发展的重要金融支持，但在近年高速发展中逐渐暴露出越来越多的问题。

本文以探究我国小额贷款公司实际的发展现状，探寻制约小额贷款公司可持续发展的内外部因素，诸如法律身份定位不清、资金来源短缺、监管经营不规范等，进而借鉴国外及孟加拉乡村银行发展模式的经验，针对问题提出对策建议，从而为小额贷款公司的可持续发展提供理论依据。