商业银行个人理财业务发展现状与问题分析

摘要

本世纪初，我国顺利加入了世界贸易组织，承诺于2006年底全面开放我国银行业。现在已是2017年，外资银行因全面开放的银行业享受国民待遇，加快发展个人理财等金融业务，取得了瞩目的成绩。我国商行若想在全面开放的市场条件下与外资银行竞争，开展个人理财业务十分必要。

本文以我国开展个人理财业务的必要性作为出发点，进而介绍了数十年来我国个人理财业务的发展历程，然后全面对比了我国商业银行和外资银行在产品、营销、管理等多方面的，凸现了外行的优势和我国商业银行的不足，之后结合中国的具体国情和经济发展，根据各个方面的差距，提出了一系列相应的改进对策，得出结论。

关键词：个人理财；中外对比；问题与对策

目录

第一章个人理财业务的发展必要性与发展历程 1

1.1  个人理财业务简介 1

1.2  必要性分析 1

1.2.1  外部动力：潜在需求 1

1.2.2  内部动力：市场竞争 3

1.3  中国商业银行个人理财业务的发展 3

第二章中外商业银行的个人理财业务对比 7

2.1产品市场与客户比较 7

2.1.1  理财产品 7

2.1.2  市场定位 8

2.1.3  业务营销 9

2.1.4  客户关系管理 10

2.2开发能力比较 10

2.2.1产品开发 10

2.2.2  技术开发 11

2.2.3  人才开发 11

2.3  经营比较 12

2.3.1  定价获利 12

2.3.2  业绩考核 13

2.4  组织经营比较 13

2.4.1  经营模式 13

2.4.2  组织架构 13

2.4.3  风险监控 14

第三章我国商银行发展个人理财业务的思路和建议 15

3.1  产品与服务 15

3.1.1  市场为导向，重视产品开发，开拓理财渠道 15

3.1.2  差异化的产品服务创新 15

3.1.3  创建优势品牌，实行多层次战略 16

3.2  市场定位与客户开发 17

3.2.1  加强客户需求调研，找准市场定位。 17

3.2.2  客户开发重在中等收入阶层 17

3.3  业务营销 17

3.3.1  转变营销方式，提高营销质量 18

3.3.2  加强分销渠道建设和资源整合 18

3.3.3  差异化营销 18

3.3.4  注重关系营销 19

3.4  市场开拓与产品创新 20

3.4.1  培育开发个人理财市场 20

3.4.2  产品创新 21

3.5  加大技术投入，建立理财中心和信用系统 21

3.6  关注理财人才的培养，壮大人员队伍，提高专业水平 21

3.7  混业经营的方向发展，加强金融机构间合作 22

3.8  完善强化风险管理 22

参考文献 25