P2P网络借贷平台风险防范研究

摘要

随着互联网技术的快速发展，P2P网络借贷成为金融市场融资的主要方式之一，极大促进我国社会经济的快速发展，与此同时，P2P网络借贷的风险也大量暴露出来，如“跑路”、“停业倒闭”、“提现困难”等问题。在简单介绍我国P2P网络借贷的发展现状和监管现状后，指出目前我国P2P网络借贷的主要运营模式有：纯中介模式、债权转让模式、无担保模式、担保模式、纯线上模式和线上线下相结合模式，以“e租宝”平台的运营模式为例，分析了P2P网络借贷的特点，从而将P2P网络借贷风险可分为：信用风险、操作风险、网络风险、监管风险和市场风险。为了保证P2P行业的健康持续发展，分别从自律、他律和征信三个方面提出切实可行的建议，提高公司内部人员素质、完善公司平台信息系统、加强公司资金支付管理安全、提供贷中和贷后的跟踪信息、控制公司利率的变化、制定政策或实施一些法律措施保护投资者权益，以及借鉴国外征信体系来完善我国的征信评级系统，促进征信系统和P2P网贷平台合作使得P2P网贷信息公开透明。

关键词  P2P网络借贷平台；运营模式；风险；自律监管

目    录

摘要 I

一、绪论 1

二、我国P2P网络借贷的现状 2

（一）我国P2P网络借贷发展现状 2

（二）我国P2P网络借贷监管现状 6

三、我国P2P网络贷款平台存在的主要风险 8

（一）相关立法滞后，P2P网络借贷平台法律地位不明确 8

（二）监管主体缺位,监管的针对性不强 8

1.行业准入监管缺乏 8

2.业务流程中资金监管不到位 9

3.P2P网络贷款利率机制不规范 9

（三）P2P网络贷款中信用风险高企 10

1.平台自身的信用风险 10

2.资金使用者的信用风险 10

（四）网络技术风险 11

四、规范我国P2P网络贷款平台发展 12

（一）出台P2P网络贷款法律，明确平台的法律地位 12

（二）明确具体的的监管部门，提高监管力度 12

1.建立高标准行业准入及退出机制 12

2.建立严格的借贷资金第三方托管体系 13

3.加强对P2P网络贷款利率的监管 14

（三）建立健全的信用评价体系，引入第三方担保机制 14

（四）加强P2P网络贷款平台系统安全防护 15

五、结论 16

参考文献 17