商业银行个人理财业务的现状、问题及对策研究
摘要
随着我国市场经济的迅速发展，居民金融资产规模不断扩大，我国商业银行个人理财业务发展的时机业已成熟，人们理财投资和金融风险意识日益增强。根据一项全国性调查显示，74%的人表示对个人理财服务感兴趣，41%的人则表示需要个人理财服务。可见我国多数居民希望拥有自己的理财顾问以享受理财服务。在这样的背景下，个人理财业务理所当然的成为了我国各家商业银行拓展业务的重点。
本文从我国商业银行理财业务的实际情况出发，通过研究发现，我国商业银行的个人理财业务尚处于起步阶段，个人理财业务在数量和种类上与发达国家成熟的个人理财业务相比，还存在不少差距。与此同时，我国大多数居民对个人理财业务还缺乏系统的认识和了解。此外，我国商业银行个人理财业务在发展过程中还存在诸多问题，如政府分业经营的制约、银行理财专家的匮乏、投资者理财观念的缺失等，鉴于此，本文对上述问题做了简单而细致的分析，并提出了解决我国商业银行个人理财业务发展问题的对策，即政府转变经营模式，银行培养专业人才，投资者树立正确的理财观念等。以期对我国商业银行个人理财业务的实际发展提供一定的理论指导。
关键词：个人理财业务；分业经营；理财专家；市场营销；理财观念
目 录
1 绪论………………………..…………………………….……………………………….1
2 我国商业银行个人理财业务的现状………………………….……………….…….….1
2.1 个人理财业务的界定………………………..…………….…………….………….2
2.2 个人理财业务的分类………………………..…………….……………….……….2
2.3 个人理财业务特点………………………..……………….………………….…….3
3 我国商业银行个人理财业务存在的问题…………………….…………………..…….5
3.1 政府部门的问题………………………..………………….…………….…….……5
3.2 金融机构的问题………………………..………………….…………………….….6
3.3 投资者的问题………………………..…………………….………………….…….7
4 加快我国商业银行个人理财业务发展的对策……………….………………….……..8
4.1 政府部门的对策………………………..………………….……………………..…8
4.2 金融机构的对策………………………..………………….…………………….….9
4.3 投资者的对策………………………..…………………….………………….……11
5 个人理财投资组合策略案例…………………………………………………………...12
5.1 案例背景……………………………………………………………………………12
5.2 案例目标设定………………………………………………………………………12
5.3 资产配置…………………………………………………………………………….13
5.4 投资组合策略分析………………………………………………………………….13
5.5 检验及调整投资组合……………………………………………………………….16
6 结论………………………………………………………………………………………16
参考文献………………………..……………………………….……………….…………..17
致谢………………………………………………………………………………………….18
