利率市场化对我国商业银行的影响及对策研究

摘要

利率市场化是当今金融领域的一项重大改革，利率市场化成败与否关系到金融市场的发展与完善。我国已进入了市场经济的轨道，金融市场发展到了一定的阶段，以前的利率管制已经不适应现代金融的发展，因此要求我国改革利率定价机制，实行利率市场化。利率市场化改革势必会给金融交易主体带来很大的影响，尤其是对于在金融市场中占据主要地位的商业银行。本文重点分析了我国实行利率市场化的内涵，提出我国利率市场化的必要性及可行性，并指出了商业银行利率市场化对的存在的问题，包括加大了利率风险和利率管理难度，商业银行面对的生存竞争压力增大，利差缩小，商业银行的定价风险和信贷风险增多。最终提出了商业银行利率市场化对策建议：利率市场化改革应坚持循序渐进的原则，银行需建立有效的资本约束机制，加强金融创新和同业合作，强化相关部门的监管和监督。

 

关键词：利率；利率市场化；商业银行   

 

  

目  录

摘要 3

一、引言 5

二、利率市场化概述 5

（一）利率市场化的含义 5

（二）利率市场化的内容和特点 5

三、我国商业银行在利率市场化中面临的问题 6

（一）加大了利率风险和利率管理难度 7

（二）商业银行面对的生存竞争压力增大，利差缩小 7

（三）商业银行的定价风险和信贷风险增多 7

（四）商业银行的逆向选择和道德风险增高 8

四、国外商业银行的成功经验 8

（一）美国 8

（二）日本 9

（三）英国 10

（四）外国商业银行利率市场化进程中的经验借鉴 11

五、我国商业银行利率市场化的对策建议 11

（一）利率市场化改革应坚持循序渐进的原则 11

（二）银行需建立有效的资本约束机制 12

（三）加强金融创新和同业合作 13

（四）强化相关部门的监管和监督 14

六、结论 14

参考文献 16

致谢 17