摘要
进入21世纪，中国互联网产业发展势不可挡，电子商务已经成为商品交易 的最新模式。作为资金流关键环节的支付，成为制约电子商务发展的主要瓶颈。 而第三方支付模式为电子商务中的信任难题找到了初步解决方案，将电子商务推 向一个新高潮。
第三方支付指由具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构，集成银行支付 结算系统接口或基于其他服务通道，为交易各方提供货币支付、资金清算、交易 监管等交易支持服务而形成的支付模式。目前，我国第三方支付模式可以分为两 类：一类是独立的第三方网关模式，一类是具备担保功能的非独立第三方支付模 式。
在电子商务交易时，在网络这个特定的虚拟环境中，由于信息的不对称，双 方会产生道德风险，从而阻碍网上交易的发展。本文通过完全信息静态博弈，参 与人不固定的重复博弈等模型，从理论上分析了网上交易所面临的困境，并通过 建立改进的动态博弈模型，说明第三方支付是如何解决网上交易的信任问题的， 从而指出了第三方支付的巨大优势。
第三方支付虽然在解决网上交易诚信方面发挥了巨大的作用，但是它自己本 身也面临盈利难的问题。目前，第三方支付的收入主要是交易服务费。但是由于 竞争的残酷，为抢占更多的客户，一些第三方支付公司甚至不惜血本，将向客户 的提成份额一降再降，优惠条件层出不穷，不少第三方支付企业在很长时间一直 在赔本赚吆喝。
为了更好阐述第三方的盈利问题，本文根据波特的竞争模型，对第三方支付 的产业链进行了分析。目前我国第三方支付市场面临着五种力量的竞争，分别是 现有产业竞争对手、潜在竞争对手、客户、银行、替代性服务方式。这五种竞争 力量在市场上的博弈竞争，将共同决定该产业的平均盈利水平，它们的分化组合 也将对第三支付平台的发展产生深刻影响。
对于第三方支付企业而言，最为关键的是理顺上下游产业链的关系，避免恶 性竞争，找出合适的盈利模式。本文的最后部分从第三方支付所面临的五种竞争 力量的角度，提出了加强第三方支付未来发展的对策建议。
关键词 电子商务，第三方支付，盈利
目 录
摘要………………………………………………………………………1
一、电子商务与网上支付………………………………………………3
（一）电子商务的发展概况和主要模式……………………………3
1. 我国电子商务的发展概况…………………………………….……………………..3
2. 我国电子商务的主要模式………………………………….…………………..........4
（二）电子支付………………………………………………………4
（三）网上支付的发展………………………………………………5
二、第三方支付模式简介……………………………………………….6
（一）独立第三方支付模式…………………………………………6
1.独立第三方支付概念………………………………………………………….…6
2独立第三方支付支付流程…………………………………………………………7
3独立第三方支付的特点……………………………………………………………7
（二）非独立第三方支付模式………………………………………8
1 .非独立第三方支付概念……………………………………………………………8
2.非独立第三方支付工作流程………………………………………………………8
3.非独立第三方支付特点……………………………………………………………9
三、第三方支付盈利问题分析…………………………………………11
（一）第三方支付的应用现状…………………………………………11
1.第三方支付在B2B中的应用………………………………………………………….11
2.第三方支付在B2C中的应用………………………………………………………….12
3.第三方支付在C2C中的应用………………………………………………………….13
（二）第三方支付面临的盈利问题……………………………………13
1.第三方支付在B2B、B2C中的盈利状况.....................................13
2.第三方支付在C2C中的盈利状况………………………………………………….…14
（三）影响第三方支付盈利的因素分析………………………………14
1.现有竞争对手的影响………………………………………………………………….15
2.潜在竞争对手的影响………………………………………………………………….16
3.客户的影响……………………………………………………………………….…..16
4.银行的影响…………………………………………………………………………….17
5.替代性服务方式的影响……………………………………………………….……..17
四、加强第三方支付发展的对策建议………………………………..18
（一）深化行业细分……………………………………………………18
（二）提供增值服务…………………………………………………....19
（三）加强与银行的合作……………………………………………....20
（四）提高网上支付的安全性………………………………………....21
（五）提供多元化的支付方式………………………………………....21
参考文献………………………………………………………………..22
致谢……………………………………………………………………..23
