浅析“套路贷”乱象及防控措施

摘要

“套路贷”是一类以“虚增财务”制造银行流水等手段骗取受害人财产的犯罪行为，随着市场经济的深入发展，民间借贷日益活跃，“套路贷”的问题屡屡见诸报端。本文首先介绍了民间的发展，和伴随互联网科技处出现的“套路贷”，介绍了何为“套路贷”，并综合叙述了基于互联网金融的新型放贷方式中“套路贷”的演进历程，并深入分析了“套路贷”中的诸多套路、特点与其危害。之后阐述了互联网时代下“套路贷”监管面临的问题。最后，本文提出了防控“套路贷”的具体措施：加快“套路贷”立法，明确将其定罪；明确监管主体，加强监管力度，避免监管真空；加强宣传教育，提高群众防范意识；推广正规金融产品进校园。

关键词 民间借贷；互联网金融；“套路贷”

目    录

摘要 3

引言 5

一、 民间借贷的前世今生 6

（一）民间借贷存在的原因 6

（二）民间借贷的发展 7

（三）基于互联网金融的新型民间借贷方式 8

二、 “套路贷”的套路及危害 10

（一）何为“套路贷”? 10

（二） “套路贷”中的套路 10

（三） “套路贷”特点及比较 11

三、网络时代下的“套路贷” 13

三、防控“套路贷”的措施：疏堵结合 14

（一）“套路贷”立法，明确监管主体 14

（二）加强宣传教育，提高防范意识 15

（二）推广金融产品，大开校园信贷“正门” 15

四、 结论 16

参考文献 17

致谢 18