我国商业银行理财产品问题与对策分析

摘  要

随着经济社会的不断发展，人们的收入水平不断提升，理财意识与观念不断发生变化，因此对商业银行理财产品的要求不断提升，理财产品市场前景更为广阔。我国商业银行理财产品与发展初期相比，在理财产品的数量、种类、发行规模等方面都取得了较大的进步，相关的政策法规正逐步完善，但是我国商业银行理财产品发展过程中仍旧存在诸多问题，比如金融市场透明度不高，缺乏有效的监管制度，理财产品缺乏创新力，同质化趋向严重，投资者缺乏风险意识，银行销售人员与投资者存在“语言障碍”。我国商业银行理财产品相对于其他的金融组织的产品，银行理财产品的高信誉、渠道范围广等优势突出，可以说在当下，商业银行理财产品发展的机遇与挑战并存，对于商业银行理财产品的优势，在发展过程中要继续维持；对于商业银行理财产品存在的问题，则要通过借鉴国外发达国家银行理财产品市场的经验，结合我国的金融市场的具体情况，在投资客户、商业银行、监管部门的共同努力下加以改进。

本文首先对商业银行理财产品的研究现状，之后对银行理财产品的概念进行了详细的介绍，然后对商业银行理财产品的现状作相关介绍，最后重点是我国商业银行理财产品发展中存在的问题，并且提出提高商业银行理财产品的流动性、加强商业银行理财产品的品牌形象建设、加大创新度，提高商业银行理财产品的市场透明度、培养高素质的理财队伍这四点建议。

关键词　商业银行；理财产品；问题；对策

目  录

引  言 1

一、商业银行理财产品概述 2

（一）商业银行理财产品的定义 2

（二）商业银行理财产品的特征 2

二、我国商业银行理财产品的发展现状 3

（一）我国商业银行理财产品业务增速放缓 3

（二）期限上趋于短期 3

（三）主要为标准化资产 3

三、我国商业银行理财产品发展存在的问题及原因 5

（一）我国商业银行理财产品发展存在的问题 5

1.金融市场透明度不高 5

2.缺乏有效的监管制度 5

3.理财产品创新乏力，同质化趋向严重 5

4.投资者缺乏风险意识 5

5.银行销售人员与投资者存在“语言障碍” 5

（二）我国商业银行理财产品发展出现问题的原因 6

1.缺乏法律支持 6

2.业务起步晚 6

3.分业经营模式限制 7

4.产品创新风险 7

四、 我国商业银行理财产品存在问题的对策分析 8

（一）提高商业银行理财产品的流动性 8

（二）加强商业银行理财产品的品牌形象建设，加大理财产品创新力度 8

（三）提高商业银行理财产品的市场透明度 9

（四）培养高素质的理财队伍 9

总结与展望 10

参考文献 11

致  谢 12