中等收入家庭的理财方案设计

中等收入家庭的理财方案设计

摘要

随着通货膨胀率的升高，金钱的实质购买力下降。我国大部分家庭的财产收入都有了较大的增长的同时 ，家庭的财产的收入、支出也变得多种多样。许多居民除了购房、购车外还有大量的金融资产，如何分配家庭收入及管理金融资产是居民最大的需求。合理的理财规划会让我们的生活更加有条不紊，让我们的工作更有条理，让我们的未来更有保障。理财是个长期的过程，是一种习惯。对于每个家庭来说，既是一项日常执行的具体事务，也是需要一生的实践来达成的长期目标。同时，每个家庭的良好的财务管理也关系着整个社会的稳定与发展，合理科学的家庭理财成为一个重要课题。以下是对张先生一家作出的一套家庭理财方案，可供中等收入家庭作为理财参考。

关键词：家庭；收入；理财规划；理财产品

目    录

摘要 1

一、张先生基本情况分析 3

（一）家庭概况 3

（二）家庭收支状况 3

（三）家庭资产状况 4

二、张先生财务情况分析及建议 5

（一）张先生家庭财务分析 5

（二）家庭财务状况中存在的不合理之处 6

三、张先生家庭理财目标的设定 7

（一）张先生风险偏好分析 7

（二）理财目标设定 7

四、张先生家庭理财规划方案 8

（一）教育和赡养规划 9

（二）投资规划 9

（三）养老规划 11

五、理财规划总结分析 11

（一）本设计特点 12

致谢 14