我国影子银行监管的现状、问题以及对策

我国影子银行监管的现状、问题及对策

摘要：2013年3月，中国银监会发布了“8号文”，以此来规范银行的理财投资非标业务，正是从那时候开始，监管层对于影子银行相关方面的监管和治理就从未停止过。正是基于这一点，我就开始了对我国影子银行监管的现状、问题及对策的研究。论文结构很简单，从现状、问题以及对策三方面展开。首先是对我国影子银行监管现状的描述；其次，通过对现状的描述来总结出具体存在的问题；最后，在借鉴国际经验的基础上，针对每个问题提出相应的解决措施。本文旨在通过我对影子银行的研究来找出适合我国影子银行监管的合理手段，从而解决我国影子银行监管所存在的问题，促进影子银行更加积极健康的发展。

关键词：影子银行；金融风险；金融监管；监管优化

目     录

摘要 1

关键词 1

引言 2

一  我国影子银行概况 2

   （一）影子银行的概念及发展历程 2

     1  影子银行的概念 2

     2  影子银行的发展历程 3

   （二）中国式影子银行 3

     1  中国式影子银行的概念 3

     2  我国影子银行的结构 3

     3  我国影子银行与国际影子银行的区别 4

二  我国对于影子银行的监管现状及问题 5

   （一）我国银行业现有监管体系 5

   （二）我国对于影子银行的监管现状 5

     1  对银行信托合作理财业务进行了规范 6

     2  对金融衍生品的交易采取分业监管模式 6

     3  《通知》加强对影子银行的监管 6

   （三）我国对影子银行监管存在的问题 6

     1  存在监管空白地带 6

     2  监管措施不到位 7

     3  从事相关工作的人员思想觉悟不高 7

   （四）形成这些问题的机理分析 7

     1  形成滞后，发展缓慢 7

     2  对金融服务的需求日益增长 8

     3  民间借贷—最为普遍、风险扩散通道最广的资金融通机构 8

三  影子银行监管的国际经验及启示 8

   （一）美国对影子银行的监管 8

     1  危机前，宽松的金融监管 8

     2  危机后，严格的金融监管 9

   （二）英国对影子银行的监管 9

     1  危机前，“三头监管体制” 9

     2  危机后，成立FPC、PRA、CPA 9

   （三）欧盟的影子银行监管 10

   （四）国外经验对我国的启示 10

四  优化我国对影子银行监管的对策 11

   （一）从政府角度出发 11

     1  建立起一个合理的监管框架 11

     2  加强国际间的合作与交流 11

     3  完善相关法律规制 11

     4  逐步推进信息透明化 12

   （二）从行业角度出发 12

     1  自我约束 12

     2  内部监控 12

     3  规范流程 12

     4  提高工作人员思想觉悟 13

五  结语 13

参考文献 14