商业银行个人理财业务的现状分析与未来发展

摘要

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，个人富余财富的增多，投资理财的观念开始走进百姓生活。个人理财业务因此得到了商业银行的重视与发展。个人理财业务作为商业银行的重要中间业务收入来源也是各大商业银行相互争夺的新利润增长点。我国商业银行个人理财业务由于起步晚，发展远远落后于国外发达国家。本文对我国商业银行个人理财业务定义、发展现状进行分析，指出了我国商业银行个人理财业务现阶段存在的问题，以及加快推动个人理财业务个性化、多元化是当下迫切之举，结合国外发达国家经验针对如何改善与发展我国商业银行个人理财业务提出了自己的看法与建议。

关键词：商业银行；个人理财业务；个人理财产品；投资；财务规划

目    录

摘要 I

一、引言 1

二、商业银行个人理财业务的概念 2

（一）个人理财业务的定义 2

（二）个人理财业务的划分和归类 2

1.财务预测方法 3

2.财务预算方法 3

3.财务分析法 3

4.财务决策的方法 4

1.经济效益的原则 5

2.量入为出的原则 5

3.科学管理的原则 5

4.多元化的投资方式 5

5. 风险报酬原则 6

三、商业银行个人理财业务发展现状 7

（一）国外商业银行个人理财业务的发展现状 7

（二）我国商业银行个人理财业务的发展现状 8

1.单项资产的风险衡 8

2.投资组合风险的衡量 10

3.投资风险衡量的过程 10

4.投资风险衡量的方法 10

四、商业银行个人理财产品分析——以工商银行的理财产品为例 12

（一）工行理财产品现状分析 12

（二）工行理财产品的优势 12

（三）工行理财产品的劣势 13

五、我国商业银行个人理财业务存在的问题 14

六、我国商业银行个人理财业务的未来发展建议 16

（一）培育个人理财市场环境，宣传理财知识 16

（二）与时俱进，加快产品创新 16

（三）定期对员工进行理财知识的培训，注重创新性人才的培养 16

参考文献 17

致谢 18