家庭生命周期理财状况分析

摘要

我国金融业务中，家庭理财业务在短短的几年时间中得到了长足发展。这种变化是金融体系内部技术、制度、竞争等因素作用的结果，是一种适应全球金融业发展的必然趋势。家庭理财业务的发展历史很短，家庭金融理财的方法研究还不够成熟。研究家庭金融理财的策略将是我国金融理财发展过程中的一个重要课题。

生命周期理论是金融理财的核心理论之一，它从生命周期整体出发考虑金融理财，根据生命周期各阶段的特点，结合实际情况，设计金融理财方案，选择适当理财工具，在整个人生过程中合理分配财富，实现人生效用的最大化。

家庭金融理财是一个评估家庭各方面需要的综合过程，是针对家庭生命周期而不只是某个阶段的规划。家庭生命周期是制定家庭理财规划的基础，从生命周期出发研究家庭理财具有现实意义。

本文基于生命周期理论分析处于不同阶段家庭的理财重点，从家庭的实际特点得出家庭理财的策略。本文还分析了在家庭理财过程中需要应用到的各种理财工具，并对各种理财工具进行了多方面的对比和分析。通过研究家庭金融理财的策略和金融市场的投资工具，将家庭金融理财落到实处。

关键词　  家庭理财  生命周期理论  投资策略

目录

摘要 I

一、研究意义及背景 1

二、家庭理财概述 2

（一）家庭理财的概念 2

（一）家庭理财的意义 2

三、家庭生命周期理论概述 4

四、家庭生命周期各阶段理财重点 6

（一）家庭形成期的理财重点 6

（二）家庭成长期的理财重点 7

（三）家庭成熟期的理财重点 8

（四）家庭衰老期的理财重点 9

（五）家庭理财实例分析 10

五、结论 12

参考文献 13

致谢 14