浅淡乐清农商行个人理财业务的发展

摘要

随着我国利率市场化改革的深入推进，银行业金融机构的竞争日趋激烈，各家银行（尤其是中小型商业银行）大力推动业务转型。与此同时，国家经济的高速发展带动居民收入水平不断提高，许多人将积累的闲置资金投入银行，期望资金的保值、增值。在这样的背景下，我国商业银行越来越重视发展个人理财业务，把其作为提高中间业务收入和推进综合化经营战略的重要载体。作为我国金融市场上的新生力量，城市商业银行为形成自身的核心竞争力、扩大利润来源和转变经营方式，自然也将个人理财业务放到重要的位置。因此，根据我国城商行个人理财业务发展的实际情况，研究得出其未来的发展趋势、找出发展中存在的主要问题并有针对性地提出相应对策建议，具有重要的理论和现实意义。

本文首先回顾和总结了国内外学者对商业银行个人理财业务的研究。其次，详细阐释商业银行开展个人理财业务的理论基础，包括生命周期理论、投资组合理论、资本资产定价理论、金融创新理论和市场营销理论。再次，通过对乐清农商银行个人理财业务的发展现状做出阐释，并着重分析了其在利率市场化改革、同业竞争的业务创新和互联网理财产品兴起背景下的发展趋势。最后，针对分析所存的问题提出促进乐清农商银行个人理财业务今后发展的相关措施包括营销策略，产品创新，人才培养和管理以及外部合作。

关键词　乐清农商银行   个人理财业务   互联网金融   问题及对策

目录

摘要 I

一、绪论 1

二、商业银行个人理财业务的理论基础 2

（一）个人理财业务的基本概念及主要内容 2

1. 个人理财业务的概念 2

2. 个人理财业务的分类及内容 2

（二） 个人理财业务的相关理论 3

1. 生命周期理论 3

2. 投资组合理论 3

3金融创新理论 4

三、乐清农商银行个人理财业务：现状和趋势 5

（一）乐清农商银行的简介 5

（二）乐清农商银行个人理财业务的发展 5

1.乐清农商银行个人理财业务发展分析 5

2. 同业竞争中个人理财业务的对比分析 6

3. 互联网个人理财产品的理论分析 6

4.乐清农商银行个人理财业务的新趋势 7

四、促进乐清农商银行个人理财业务发展的措施 8

（一）业务开展和营销策略 8

（二）产品创新 9

（三）人才培养和管理 9

（四）外部合作 10

参考文献 11

致谢 12