家庭投资理财与风险探讨

摘要

随着金融市场的发展和个体收入的增多，家庭投资问题研究对家庭投资理财具有很重要的意义。在简单介绍我国当前家庭投资理财的方式和现状的基础上，本文比较分析了目前主要投贷、产品的特点和处于不同时间阶段的家庭特点，每个家庭的内、外部环境，如财力、物力、家庭成员的学识、个人的爱好等因素千差万别，可采取的几种主要的家庭投资方式并简单介绍每种投资方式的特点。最后提出一些家庭理财的原则，同时针对不同的情况推荐五种家庭理财组合，设计相应的财务方案，调整资金布局与投资，在获取所投资项目财务信息的基础上控制风险。以实现家庭财产收益的最大化，并最终满足家庭资产增值的需求。[张云,李秀珍．理财策划：投资规划要素与实践运作[J].金融管理与研究， 2006(5):22-25.]

关键词　家庭理财，投资渠道，资产分配，理财组合

目录

摘要 I

一、 家庭理财的意义 3

（一） 什么是家庭理财 3

（二） 家庭理财的目的 3

1.使财富保值增值 3

2.提高生活质量 3

二、 家庭投资理财的主要类型 4

（一）证券投资 4

1.直接投资 4

2.间接投资 5

（二）实际资产投资 6

1. 未开发土地 6

2. 房地产 6

3. 商品期货 6

4. 艺术品 6

5. 贵金属和珠宝 6

三、家庭理财投资的主要风险 7

（一）积极面对家庭投资中的各种风险 7

1.建立金融档案 7

2.打造个人信用 7

（二）如何家庭投资的风险，以及如何避免产生家庭风险 8

四、 合理的家庭资产分配比例 10

（一）配置方案 10

五、 结论 13

参考文献 16

致谢 17