我国小额贷款业务发展现状、成因与对策研究

摘要

小额信贷（micro-finance），小额农户贷款的简称。是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。小额信贷作为一种有效的扶贫手段，已被世界上越来越多的国家所采用。近年来我国小额贷款有着较快的发展，自1993年试办小额信贷以来，至今已有10多年的历史，经历了从国际捐助、政府补贴支持到商业化运作的过程。目前，我国小额信贷大体上可以分为三种类型：一是农村信用社的小额贷款；二是非政府组织的小额信贷；三是政府贴息性小额信贷。农村小额贷款现存问题：1.资金来源的制约2.管理体制、法律法规的不健全3.农村贷款担保难、抵押难4.小额贷款的风险。从20世纪70年代中期开始，亚洲和拉丁美洲的一些发展家借鉴传统民间借贷的一些特点和管理经验，根据社会条件及贫困人口的经济和文化特征，在不断摸索和试验的基础上，创造性构建出的适合贫困人口特点的信贷制度和模式。虽然我国小额信贷行业还依然存在种种问题，但随着社会环境的变化，体制保障的逐步健全，专业信贷机构和服务的涌现，小额信贷也迎来了创新发展的机遇。

关键词  小额信贷 扶贫 抵押担保  风险

目录

摘要 I

引言 1

一、小额贷款概述 2

（一）小额贷款起源 2

（二）小额贷款的演化发展 2

（三）小额贷款的概念 3

     （四）小额贷款的种类 3

二、小额贷款发展现状 4

   （一）非政府小额信贷发展现状 4

    （二）正规金融机构小额信贷的发展状况 4

    （三）新的小额贷款模式--P2P 5

三、我国小额贷款的困境与障碍 7

   （一）资金来源的制约 7

    （二）管理体制、法律法规的不健全 7

    （三）农村贷款担保难、抵押难 8

    （四）小额贷款的风险分析 8

四、小额贷款发展对策

   （一）国家政策扶持与小额贷款政策转变 10

   （二）国外小额信贷发展模式的经验借鉴及启示 10

     （三）小额贷款意义与前景 10

参考文献 12

致谢 13