商业银行抵押贷款存在的问题及对策

摘  要

我国加入WTO后，银行业面临着更加开放的环境，我国商业银行面临着来自发达国家银行的冲击，作为商业银行主要业务的抵押贷款是风险管理的关键环节，因此研究抵押贷款的风险管理问题有重要的现实意义。本文研究从分析抵押贷款的理论入手，阐述了抵押贷款业务风险的类型；接着指出目前我国商业银行抵押贷款还存在一定的问题，包括无效抵押情况十分严重、抵贷财产的处分不合规、抵贷财产的变现有难度；针对这些问题本文也提出了针对我国目前商业银行抵押贷款的相关建议：加强商业银行抵押贷款监管力度、严格规范银行对抵贷财产的处分、通过拍卖方式实现抵贷财产变现、运用表内对冲方法管理提前偿付风险、加强对抵押物风险的监控和管理。

关键词：商业银行；抵押贷款；监管力度

目    录

摘要 I

一、前言 1

二、商业银行抵押贷款的相关理论 2

（一）商业银行抵押贷款业务 2

（二）商业银行抵押贷款风险的类型 2

1、抵押合同的风险 2

2、登记公证的风险 2

3、抵押证件的风险 2

4、抵押物产权风险 3

5、抵押物价值风险 3

6、抵押物处置风险 3

三、我国商业银行抵押贷款的现状与问题 4

（一）我国商业银行抵押贷款的现状 4

1、抵押货款业务规模扩张迅速 4

2、抵押贷款业务整体质量良好但存在风险 4

（二）我国商业银行抵押贷款存在的问题 5

1、无效抵押情况十分严重 5

2、抵贷财产的处分不合规 5

3、抵贷财产的变现有难度 6

（三）抵押贷款的主要风险点 6

1、借款人提前偿付风险分析 6

2、抵押物的风险分析 6

四、我国商业银行抵押贷款的对策 8

（一）加强商业银行抵押贷款监管力度 8

（二）严格规范银行对抵贷财产的处分 8

（三）通过拍卖方式实现抵贷财产变现 8

（四）运用表内对冲方法管理提前偿付风险 9

（五）加强对抵押物风险的监控和管理 9

五、结束语 11

参考文献 12